אחרי יותר משנתיים של עלייה מתמדת בריבית, מקצוענים רבים מצפים שהריביות יתחילו להתקרר. סקרים של רויטרס ובנקרייט, כמו גם תחזית של בנקים גדולים כמו JP Morgan Wealth Management, כולם מנבאים הורדות ריבית ב-2024. אבל בינתיים, שיעורי הטיפוס הללו הובילו לחשבונות חיסכון בתשלום טובים יותר, כאשר עשרות בנקים וחברות אשראי הבטיחו עודף של 5% אחוזי תשואה […]
שְׁאֵלָה: אמרתי למתכנן הפיננסי שלי שאני מעוניין בתיק שמרני. יש לי ידע טוב על השווקים, אבל מסיבה כלשהי בטחתי בבחור הזה ובסופו של דבר שילם על זה. היה לו חלק מהתיק שהוקצה למניות בודדות, שלא הייתי מודע לה עד שהצהרתי הראשונה הגיעה. המקצוענים האלה כביכול היו בדיחות! בסך הכל, הפסדתי $53,000. יכולתי לעשות הרבה יותר
איך למצוא את היועץ המתאים לך. שְׁאֵלָה: אני מחפש יועץ פיננסי שלא מחפש רק למכור לי כמה קצבאות או מניות. יש לי חמישה נכסים; שלושה לא מייצרים כמו שצריך כי הם נמצאים במיקום קשה, אז אני מחפש לראות אם חיסולם יספק פרישה טובה יותר מאשר להיות בעל בית. אני בן 66, עדיין לא גובה ביטוח
בזמן שסרקתי את Reddit לפני כמה ימים, נתקלתי בשאלה לגבי עמלות תכנון פיננסי לפי שעה, שנראתה לי כמו שאלה מאירה לתשובה, שכן רבים מהקוראים של MarketWatch Picks כותבים לנו ושואלים לגבי עמלות יועץ פיננסי: שְׁאֵלָה: האם 265 דולר לשעה גבוה עבור מתכנן בתשלום בלבד? לאחרונה יצרתי קשר עם CFP, שאמר שנדבר על מה שאשתי ואני
שְׁאֵלָה: לאשתי ואני יש את החסכונות הפנסיוניים שלנו עם תיווך, ויש לנו סבירות של 99% להצליח להשיג את המטרות שלנו. שנינו בני 66 וכרגע בריאים. הקצאת התיק שלנו היא 6% מזומן ו-94% מניות. אני משכשך בזהירות לתוך 2024 צופה באינפלציה, סיכון שוק, ריביות, שוק הדיור ואפשרות של מיתון. אני מרגיש שבשלב מסוים אנחנו צריכים להמיר
שְׁאֵלָה: אני בת 69 ופנסיה ובעלי בן 71. יש לי מתכנן פיננסי שרק העלה את שכר הטרחה שלו ל-1.5%. אחי הוא רו"ח והרוויח הרבה כסף בשוק. הוא חושב שהשכר שלנו גבוה מדי ואנחנו צריכים ללכת ל-Vanguard או Fidelity. עם זאת, אנחנו רוצים ייעוץ לגבי ההשקעות שלנו ורוצים להיות שמרניים ולא אגרסיביים. מה אנחנו צריכים לעשות?
שְׁאֵלָה: יש לי 1.7 מיליון דולר שהושקעו עם היועץ הפיננסי שלנו שאני מאוד אוהב, אבל אני תוהה למה אנחנו משלמים כל כך הרבה עמלות על החשבונות שלנו. האם יש דרך לעשות לנו השקעות דומות אבל לשלם פחות עמלות? נראה כי עמלות ינואר הן כ-1,300 דולר, שהם כ-15,000 דולר בשנה. שאלתי את היועץ שלי לגבי העמלות
שְׁאֵלָה: אני אישה נכה בת 60, ואני מקבלת נכות מאז יולי 2019. אני פרופסור לשעבר ובעל עסק שאיבד את כל הנכסים שלי לאחר שחליתי ב-2014. אני עובד קשה כדי להחלים ואשמח להחלים. רוצה לחזור לעבודה בהקדם האפשרי. יש לי ירושה מאמא שלי ואני רוצה לעבוד עם מתכנן פיננסי מוסמך (CFP), שמבין או עובד עם אנשים
אמנם ייתכן שלא תהיה עמלת ייעוץ, אבל המקצוענים טוענים שהמשרד או היועץ עשויים לקבל פיצוי בדרך אחרת, פחות שקופה. שְׁאֵלָה: אני בן 75 עם 1.5 מיליון דולר שהושקעו והייתי עם היועץ הנוכחי שלי כבר שתים עשרה שנים. הוא גובה 1% עבור מיליון הדולר הראשון ו-0.85% על יתרות ממיליון דולר עד 2 מיליון דולר. לאחרונה נפגשתי
הדיילת הזו מחפשת עזרה כלכלית מיועצת, אבל איך היא צריכה לבחור את המתאים? שְׁאֵלָה: אני חושב שאני צריך יועץ פיננסי. אני בן 61 ומתכוון לפרוש בגיל 70. אני דיילת ואקבל פנסיה של קצת יותר מ-900 דולר לחודש. יש לי 401(k) עם יתרה של קצת יותר מ-$150,000, ואקבל ביטוח לאומי כשאפרוש. מעולם לא היה לי מתכנן