שְׁאֵלָה: "ראיינתי חמישה מתכננים פיננסיים שונים שמנסים למצוא אחד שמתאים ביותר לצרכים שלי. קשה לשבת דרך ההייפ ולדיבורים כפולים. אני מחפש פורטפוליו מנוהל (לא כפתור איזון מחדש) וגם רכיב שאינו מנוהל ומכוונת עצמית. אני משקיע שמרני בסיכון נמוך. שימור ההון הוא המטרה שלי עם מעט סיכון וצמיחה מסוימת. אני לא אוהב קצבה, קרנות נאמנות או […]
תשואות חשבון החיסכון המשיכו לרדת בחודש האחרון לאחר הפסקת ריבית נוספת מהפדרל רזרב. אך בעוד שבנקים ואיגודי אשראי החזירו את ההצעות שלהם עוד יותר בדצמבר 2024, עדיין ישנם המון מוסדות שמספקים חשבונות חיסכון בעלי תשואה גבוהה עם תפוקת אחוז שנתי המובטחת היטב, העולה על 5%, עם מעט עמלות עד ללא, נזילות מוגברת עם גישה לבדיקת
שְׁאֵלָה: "אני משלם ליועץ שלי 2.5% כדי לנהל את חשבון 600,000 $ שלי. הוא נאמן, אבל זה נראה כמו תשלום גבוה. מה יכול או שהוא צריך לעשות כדי להצדיק את זה? " תְשׁוּבָה: זה גבוה מדי, המקצוענים אומרים לנו. "באופן כללי, מבחינה רגולטורית, אסור לגבות יותר מ -2%", אומרת המתכננת הפיננסית המוסמכת מרגריטא צ'נג ב-
בעוד שתעודת שיעורי ההפקדה חוו ירידות מתמדות במחצית השנייה של 2024, הפעולה של היום מהפד עשויה להיות הפחתה עוד יותר במשך השבועות והחודשים הבאים. בהכרזה על קיצוץ נקודת האחוז האחרון של רבע אחוז אחר הצהריים, יו"ר הפד ג'רום פאוול הביע חששות סביב אינפלציה מוגברת והמאמצים המתמשכים של הבנק המרכזי להפחתת מחירי הצרכנים. "האינפלציה הקלה משמעותית
שְׁאֵלָה: אני זקוק מאוד ליועץ פיננסי ישר. אני בן 63 ואינני יכול להרשות לעצמו יועץ פיננסי יקר. אני רוצה וצריך יועץ שלא מנסה למכור מוצרים. במקום זאת, אני רק רוצה מישהו אמין שאינו יקר. אני לא עשיר בשום אמצעי. האם יש עזרה לקשישים בתקציב מוגבל? תְשׁוּבָה: מציאת יועץ פיננסי ישר בתקציב מוגבל עשויה להיות לא
זה יכול להיות בירידה מכאן. זה לפחות מסלול התשואה המוצג בין תעודות פיקדון רבות בעקבות הפחתת התעריפים מהפדרל רזרב. ועם הפחתה נוספת של רבע הנקודות מהבנק המרכזי בישיבת השנה האחרונה של השנה, סביר להניח כי בנקים ואיגודי אשראי רק יפסיקו את הפוטנציאל הרווחי למוצרי חיסכון אלה. עם זאת, עדיין יש הרבה תקליטורים החודש המבטיחים שיעורים
שְׁאֵלָה: "יש לי כ- 700,000 $ שהושקעו במניות בודדות וקרנות נאמנות עם היועץ שלי ואני משלם לה 1%. אני איתה כבר 5 שנים. מבין המקצועות שהיא מייעצת, כ- 60% עד 70% גורמים להפסד במהלך 12 החודשים הראשונים. היא גם התעקשה שאקנה קרנות אג"ח, שלא רציתי לעשות והפסיד בהן יותר מ -15,000 $ בשלוש השנים האחרונות.
לאחר יותר משנתיים של הגדלת לעתים קרובות את שיעורי חשבון החיסכון שלהם, בנקים רבים ואיגודי אשראי החלו להחזיר את ההצעות הגבוהות ביותר שלהם. זה בא לאחר שהפדרל ריזרב בחר לקצץ בריבית שלוש פעמים במחצית השנייה של השנה. בלי קשר, האנליסט הפיננסי הראשי של בנקרט גרג מקברייד אומר כי הרווחים העתידיים לרווחי חשבון חיסכון עדיין באוויר.
שאלה: "אני בן 58 ומתכנן לפרוש בעוד שנתיים. אין לי חוב ובעלותי הבית שלי. ביליתי את חיי בחיי הרבה מתחת לאמצעים שלי והצילתי והשקעה בעקביות בתעודות סל ללא תשלום, ללא עמלות וקרנות נאמנות עם יחסי הוצאות נמוכים. השווי הנקי שלי הוא בערך 3.5 מיליון דולר עם מיליון דולר בחשבון תיווך המייצר בערך 36,000 דולר לשנה
הדברים הטובים ביותר בחיים הם בחינם, נכון? זה לפחות מה שעשרות בנקים ואיגודי אשראי רומזים מכיוון שהם מתנדנדים בונוסים מזומנים משתלמים ללקוחות פשוט פותחים חשבון. עם זאת, כשמדובר בהצעות הגדולות ביותר החודש-אחת מהן היא 6,000 $-סרגל הכניסה הוא לרוב כל דבר מלבד מיתרים, מציין אנליסט פיננסי ראשי של בנקרט גרג מקברייד. (זו הסיבה שרבים מכם