שְׁאֵלָה: יש לי 1.7 מיליון דולר שהושקעו עם היועץ הפיננסי שלנו שאני מאוד אוהב, אבל אני תוהה למה אנחנו משלמים כל כך הרבה עמלות על החשבונות שלנו. האם יש דרך לעשות לנו השקעות דומות אבל לשלם פחות עמלות? נראה כי עמלות ינואר הן כ-1,300 דולר, שהם כ-15,000 דולר בשנה. שאלתי את היועץ שלי לגבי העמלות […]
שְׁאֵלָה: אני אישה נכה בת 60, ואני מקבלת נכות מאז יולי 2019. אני פרופסור לשעבר ובעל עסק שאיבד את כל הנכסים שלי לאחר שחליתי ב-2014. אני עובד קשה כדי להחלים ואשמח להחלים. רוצה לחזור לעבודה בהקדם האפשרי. יש לי ירושה מאמא שלי ואני רוצה לעבוד עם מתכנן פיננסי מוסמך (CFP), שמבין או עובד עם אנשים
אמנם ייתכן שלא תהיה עמלת ייעוץ, אבל המקצוענים טוענים שהמשרד או היועץ עשויים לקבל פיצוי בדרך אחרת, פחות שקופה. שְׁאֵלָה: אני בן 75 עם 1.5 מיליון דולר שהושקעו והייתי עם היועץ הנוכחי שלי כבר שתים עשרה שנים. הוא גובה 1% עבור מיליון הדולר הראשון ו-0.85% על יתרות ממיליון דולר עד 2 מיליון דולר. לאחרונה נפגשתי
הדיילת הזו מחפשת עזרה כלכלית מיועצת, אבל איך היא צריכה לבחור את המתאים? שְׁאֵלָה: אני חושב שאני צריך יועץ פיננסי. אני בן 61 ומתכוון לפרוש בגיל 70. אני דיילת ואקבל פנסיה של קצת יותר מ-900 דולר לחודש. יש לי 401(k) עם יתרה של קצת יותר מ-$150,000, ואקבל ביטוח לאומי כשאפרוש. מעולם לא היה לי מתכנן
שְׁאֵלָה: כולם ממליצים על יועץ פיננסי, אבל השאלה שלי היא למה עליי לצפות מיועץ? על מה אני משלם מלבד הקצאת נכסים וגיבוש תוכנית? אני כבר יודע איפה אני עומד על הכספים שלי. אנחנו בפנסיה אז אנחנו כבר לא תורמים ל-IRA שלנו ולא תהיה קנייה או מכירה. יש לנו שני נכסים ואנו רוצים עצה לגבי מה
האם אתה צריך מתכנן פיננסי? שְׁאֵלָה: יצאתי לפנסיה בגיל 62, ואני חי מקצבה ומביטוח לאומי. יש לי IRA אבל לא חזרתי ממנו. הייתי המתכנן של עצמי עד לנקודה הזו. מה יכול מתכנן פיננסי להשיג עבורי? (מחפש גם יועץ פיננסי חדש? כלי זה יכול לעזור לך להתאים לך יועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך). תשובה: מתכנן
שְׁאֵלָה: פרשנו ב-2022. הפקדנו 500,000 דולר אצל מתווך נאמנות מהימן בחברה לאומית גדולה. אנחנו משלמים לו 1.5%. במהלך השנתיים האחרונות, ה-500,000 דולר שלנו ירדו בהתמדה לכ-480,000 ו-490,000 דולר. מכיוון שהבורסה עמדה על 36,000 כשהשקענו, וכיום על 38,000, לא היינו צריכים לפחות לקבל את הכסף שלנו בחזרה? אנחנו חיים על ביטוח לאומי ועל דיבידנדים של 3%
שְׁאֵלָה: אני מחפש נואשות יועץ פיננסי שהוא גם יועץ השקעות רשום במדינת קליפורניה. אני במרחק שלוש שנים מהפנסיה (גיל 70), וצריך מומחה שידריך אותי בתחזוקת ה-IRA שלי. היכן עלי להתחיל ובמה עוד עלי לוודא שיועץ זה יכול להתמודד? תשובה: היתרונות אומרים שקבלת יועץ פיננסי לפני הפרישה הוא צעד חכם, אבל תצטרך להיות בקיא במי אתה
שְׁאֵלָה: בעלי בגד בי. הוא היה מלאך שלוש שנים לפני שהתחתנו, אבל אחרי הנישואים פנינו לביטוח לאומי והתחלנו בתהליך לקבלת גרין קארד, והוא השתנה לחלוטין. הוא רצה לסיים את הניירת בעצמו והוא אפילו ניסה להעמיד אותי במצבים גרועים עם בנקים ובעיות בריאות שונות. הנישואים שלנו נמשכו רק 10 חודשים, ואנחנו לא חיים ביחד יותר. האם
תחשוב על תקשורת ואמון תקשורת ואמון הם מרכיבי מפתח ביחסי יועץ-לקוח. "אני שומע סיפורים על יועצים פיננסיים שלא החזירו שיחות טלפון או מיילים של לקוחות במשך שבועות, וזה תמרור אזהרה גדול", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך ריאן הייס בחברת Flynn Zito Capital Management. "אתה רוצה לוודא שאתה מקבל שירות לקוחות מעולה מהיועץ הפיננסי שלך." ואכן, המקצוענים