עונת המס עומדת עלינו – ועם זה מגיעים החזרי מס עבור אמריקאים רבים. לשנת הכספים 2023 דיווחו מס הכנסה שהנפיק 120.9 מיליון החזרים כספיים, והסתכם בסכום של יותר מ -461.2 מיליארד דולר בסך הכל. כמחצית מהאמריקאים המצפים להחזר כספי אומרים שהם מתכננים לחסוך את הכסף, בעוד 34% מתכננים לשלם חובות ו -30% אומרים שהם ישתמשו בכסף לצורך הוצאות יומיומיות, כך עולה מסקר סטטיסטיקה ממרץ 2024.
"החזר המס שלי ילך למלא מחדש את קרן החירום", אומרת ג'ן גרנט, CFP ב- Perryman Financial Advisory.
גרנט אומרת כי דמי ביטוח הבית והרכב שלה משתגעים בשנים האחרונות. "כדי לחסוך כסף, השתמשתי בחלק מהחסכון לחירום שלי כדי לשלם את סכום הפרמיה המלא בגלל לקבל הנחה נוספת. החזר המס שלי יעבור למילוי מחדש של קרן החירום. בדרך כלל אנחנו עושים משהו בשביל הבית עם ההחזר שלנו וטכנית זה מה שאנחנו עושים השנה. יו"ר או שולחן חדשים היו מהנים יותר אבל אפילו מתכננים פיננסיים צריכים לעשות את הדברים הלא מהדקים, "אומר גרנט.
"הקצנו כספים נוספים לנאמנות המשכנתא שלנו וכספים שמורים לחופשה", אומר רו"ח אלכס בורגארדס ב- Nextlo Bloom Wealth.
בעוד שבורגארדטים ואשתו חייבים מיסים לשנת 2024, הוא מציין כי: "היסטורית הקצנו כספים נוספים לפקודת המשכנתא שלנו וכספים שמורים לחופשה. בשנים אחרות הגשנו את ההחזר על תשלום המס המשוער שלנו לשנה הנוכחית. " בורגארדס אומר כי בני הזוג "משתמשים בעונת המס כהזדמנות לבחון את ניכוי המס שלנו ואת תשלומי המס שלנו כדי להקל על כל הפתעות פוטנציאליות במהלך תהליך הגשת המס בשנה הבאה."
באשר למה שהוא מציע ללקוחותיו עושים עם החזרים כספיים, בורגארדס אומר שהחזר משמש כטריגר לבחינה מחודשת של ניכוי מס השנה הנוכחית ותשלומים מוערכים. "עבור לקוחות עם החזרים כספיים, אנו משתדלים לזהות את הגורמים הבסיסיים ולקבוע אם יש צורך בהתאמות לתוכנית הפיננסית שלהם", הוא אומר.
"אני אקח את ההחזרים שלי השנה במזומן", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך סטיב סטנגנלי ב- Clear View Wealth Advisors.
"בשנים האחרונות יישמתי את ההחזרים שלי על התשלומים המשוערים הרבעוניים שלי. אני אקח את ההחזרים שלי השנה במזומן. בעבר היו לי החזר כספי גבוה בהרבה שנבעו ממגוון זיכוי מס מיוחד כמו חופשה רפואית משפחתית הקשורה לקוביד טופס 7202. בגלל התאמות קבועות לתכנון מס לאורך כל השנה, החזרים כספיים הרבה פחות, ולכן אני משתמש בהחזרים כדי לממן את ספטמבר IRA של בן זוגי, שהיא לא הייתה זכה בשנים קודמות. אני יכול גם להשתמש בכספים כדי להגיש מועמדות למחנה ההרפתקאות הגבוה של בני צופה, "אומר סטנגנלי.
"גלגלתי את זה כתשלום מראש של המסים בשנה הבאה", אומר ד"ר ג'יימס נ 'מוהס, פרופסור חבר לחשבונאות ומיסוי באוניברסיטת ניו הייבן.
"ההחזר שלי השנה היה קטן מכדי לעשות איתו כל דבר מהותי, אז גלגלתי אותו כתשלום מראש של המסים בשנה הבאה. בשנה שעברה הייתי חייב סכום קטן אז פשוט שילמתי אותו מוקדם כדי להימנע מכל ריבית או עונשים ", אומר מוהס.
"אנו נקלקל את הורי הנכדים החדשים", אומרת המתכנן הפיננסי המוסמך אנדראה קלארק בתכנון פיננסי שולחן.
"בדרך כלל אנחנו חייבים רק קצת כי, ובכן, אל תטה את מס הכנסה! אבל השנה אנחנו לא. נקלקל את הורי הנכדים החדשים, "אומר קלארק.
"תרמו את החזר המס לתוכניות 529 של שתי הבנות שלנו", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך אלונסו רודריגז סגארה ב- Advision Financial.
"מכיוון שכרטיסי האשראי שלנו נמצאים בשליטה ויש לנו קרן חירום טובה, תרמנו לתוכנית הפרישה שלנו. אשתי ואני רוצים לתרום את החזר המס לתוכניות 529 של שתי הבנות שלנו לחינוך שלהם, "אומרת סגרה.
"התוכנית שלי היא לכתוב צ'ק קטן לממשלה ביום המס השנה, ממש כמו שהיא בכל שנה", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך אדם ואן וויי ב- Strivus Wealth Partners.
"כשהייתי צעיר יותר, חשבתי שקבלת החזר מס זה דבר מדהים. רק כשהייתי מבוגרת והפכתי ל- CFP שהבנתי לתת לממשלה הלוואה ללא ריבית למשך שנה אינה ההחלטה הכספית הטובה ביותר. הם רק מחזירים את הכסף ששלחת אליהם מדי חודש על ידי תשלום יתר על חשבון המס שלך. האם לא עדיף להשיג את הכסף הזה בצורה של משכורת חודשית גבוהה יותר? המטרה שלי בכל שנה היא חייבת סכום קטן של כסף לממשלה מדי שנה בזמן המס. התוכנית שלי היא לכתוב צ'ק קטן לממשלה ביום המס השנה, ממש כמו שהוא כל שנה, "אומר ואן ווי. (מחפש יועץ פיננסי חדש? אתה יכול להשתמש בכלי חינמי זה מ- SmartAsset כדי להתאים ליועצים פיננסיים, כמו גם באתרים כמו לוח CFP.)