מימון אישי הוא חוויה אישית-ולפעמים אפילו היתרונות של כסף נאבקים באופן אישי לעקוב אחר ייעוץ מימון מנוסה ואמירה. מחיסכון לפנסיה ועד לבניית קרן פרישה, הנה כללי הכסף ששישה CFPs אומרים שהם נאבקו איתם לפני שהפכו ליועצים פיננסיים, והסטריקים והעצות שהם נהגו למצוא הצלחה. (מחפש יועץ פיננסי? כלי חינם זה מהשותף שלנו Smartasset שיכול להתאים אותך ליועץ אמון, כמו גם משאבים כמו NAPFA ולוח CFP.)
"נאבקתי עם הכלל לתרום 15% מההכנסות שלי לפרישה", אומרת המתכנן הפיננסי המוסמך צ'לסי רנסום-קופר.
"כאשר הוצאתי את העבודה הראשונה שלי מהקולג ', נאבקתי עם הכלל לתרום 15% מההכנסות שלי לפרישה", אומר רנסום-קופר. "תרמתי רק למשחק החברה, כי רציתי לשים יותר כסף לחיסכון שלי. באותה תקופה לא אהבתי את הרעיון של 'לנעול' כסף בחשבון פרישה.
ברגע שהפכתי למקצוען ב- CFP, הבנתי את היתרונות לטווח הארוך של הרכבה ואת יתרונות המס של חשבון פרישה, מה שעזר לי להגדיל את תרומות הפרישה שלי. עכשיו, אני מדגיש את זה ללקוחות כי אני יודע כמה זה יכול להרגיש בהתחלה. "
"לא באמת חשבתי להתכונן לעתיד שלי ואיך החיסכון המצטבר היה משנה את ההבדל העצום", אומרת CFP ברידג'ט ונוס גרימס.
"אחד מהשינויים הרבים שביצעתי מאז שהפכתי למקצוען ב- CFP משלם לעצמי קודם", אומר גרימס. "לפני שהפכתי למתכנן פיננסי, לא באמת חשבתי להתכונן לעתיד שלי וכיצד חיסכון מצטבר יהווה את ההבדל העצום. עם ילדים, אני תמיד שם את עצמי אחרון.
ברגע שהפכתי למתכנן ואיש מקצוע CFP למדתי לשלם לעצמי קודם. אני תורם ל- 401 (k) שלי חודשי, ואני שולח בדוק את היום הראשון בכל חודש. אני עושה את זה הרבה שנים, אבל זה באמת התחיל כשעשיתי לעצמי עדיפות והתחייבתי לתרומות חודשיות לעתיד שלי. "
"חסכון של יותר מ 20% מההכנסה שלי היה קשה", אומרת CFP גלוריה סטפני גרסיה סיסנרוס.
"לפני שקיבלתי את הסמכת ה- CFP שלי, חסכון של יותר מ 20% מההכנסה שלי היה קשה. זה היה בגלל ההתנהגות/רגשות שלי עם כסף וחיים במדינה בעלות מחיה גבוהה כמו קליפורניה, אבל שמעתי את כלל 50/30/20 לפני כן, "היא אומרת.
"לאחר שהפכתי למקצוען ב- CFP, למדתי עד כמה הכספים שלך אישיים וכי מספר שרירותי אינו מועיל. עליכם לקשור מספרים למטרות כדי להתכוון למשהו. עכשיו אני חוסך בקצב שיביא אותי למטרות שלי ויישמתי מערכות אוטומטיות כך שלא אצטרך לסמוך על עצמי כדי שיהיו להם הרגלים בריאים לטווח הארוך (הפקדה ישירה ל- 401 (k), חיסכון והשקעה). יש לי יותר בהירות לגבי הכספים הספציפיים שלי לעומת מנסה לעקוב אחר מגמת תקצוב כלשהי. "
"הכנסתי מספיק רק ב- 401 (k) שלי כדי להשיג את המשחק, מתוך מחשבה שאחסוך יותר מאוחר יותר", אומרת CFP איליין קינג פואנטס.
"לפני שהפכתי למקצוען ב- CFP, שמתי רק מספיק ב- 401 (k) שלי כדי להשיג את המשחק, מתוך מחשבה שאחסוך יותר אחר כך," היא אומרת. "ואז ניהלתי את המספרים – חיזוק התרומה שלי רק 1% בשנה וזרקתי את הבונוס שלי יכול להוסיף שש דמויות לעתיד שלי! זו הייתה שיחת ההשכמה שלי. עכשיו, אני אומר ללקוחות: תפסיק לחכות לכסף נוסף – התחל לשלם לך קודם. "
"קניתי יותר מדי בית", אומר CFP לורין וויליאמס.
"קניתי יותר מדי בית לפני שהייתי מקצוען ב- CFP", אומר וויליאמס. "כלל כסף אחד שאתה שומע – שנראה שתמיד משתנה – הוא שאסור לך לדיור להיות יותר מ- 28% מההכנסה ברוטו שלך, או שזה לא אמור להיות יותר מ -30% או 36% ממה שאתה מביא הביתה, אתה צריך לקנות בית עד שלוש פעמים ממה שאתה מרוויח.
ברגע שהרווחתי את הסמכת ה- CFP שלי, מה שלמדתי הוא שבעוד שיש מספרים מדד אלה שתוכלו למצוא באינטרנט כדי לנסות לעזור לכם להנחות אתכם, לא כל המספרים הם לטובת האדם שבאמת הכספים שלו מושפעים.
הכלל שלי כמקצוען CFP הוא שאסור לך לקנות יותר בית ממה שאתה יכול להרשות לעצמך. ואיך אנו מסתכלים על זה כשאני עובד עם לקוחות זה, אילו דברים אחרים יש לך בצלחת שלך?
היכן שהדברים הללו נופלים ברשימת העדיפויות יכתיבו כמה אתה יכול או רוצה להוציא על דיור על בסיס חודשי. "
"עדיפות לחסוך כמה שיותר כסף בלי לשקול לבזבז כסף על פריטים שמביאים לי שמחה", אומר CFP ג'יימי ל. קלארק.
"עדיפות לחסוך כמה שיותר כסף בלי לשקול לבזבז כסף על פריטים שמביאים לי שמחה", אומר קלארק.
"לפני שהפכתי למקצוען ב- CFP, עדיפות לחסוך כמה שיותר כסף מבלי לשקול לבזבז כסף על פריטים שמביאים לי שמחה. עכשיו אני טוב יותר באיזון בין הוצאות וחיסכון, במקום להתמקד במציאת הפריט הזול ביותר, אני אקנה 5 עד 13 $ חטיפי שוקולד במקום 1 $ (אם כי חלק מזה עשוי להיות גם אינפלציה) ואני אשלם 2 עד 5 $ עבור חניה במקום לנסות למצוא מקום חופשי. "
מחפש יועץ פיננסי? כלי חינם זה מהשותף שלנו SmartAsset שיכול להתאים אותך ליועץ אמון, כמו גם למשאבים כמו NAPFA ולוח CFP.