שְׁאֵלָה: "ראיינתי חמישה מתכננים פיננסיים שונים שמנסים למצוא אחד שמתאים ביותר לצרכים שלי. קשה לשבת דרך ההייפ ולדיבורים כפולים. אני מחפש פורטפוליו מנוהל (לא כפתור איזון מחדש) וגם רכיב שאינו מנוהל ומכוונת עצמית. אני משקיע שמרני בסיכון נמוך. שימור ההון הוא המטרה שלי עם מעט סיכון וצמיחה מסוימת. אני לא אוהב קצבה, קרנות נאמנות או קריפטו. אני אוהב שבב כחול, טפטופים מוצקים ועקביים. כל היועצים רק רוצים שהנכסים שלי יהיו תחת ההנהלה שלהם וכל חלקי הדפס שלהם הם קטעי מודעות. מדוע כל כך קשה למצוא מישהו שמתאים לחשבון? איזה סוג של יועץ עלי לחפש? " (מחפש יועץ פיננסי חדש
תְשׁוּבָה: זה נשמע כאילו הנושא שיש לך הוא שאתה מדבר עם מתווכים או יועצים שהם פשוט מנהלי נכסים. במקום זאת, "שוחח עם חברת ניהול עושר המספקת פתרונות לניהול נכסים, כמו גם תכנון. זה קריטי לא להיות בדלי בגודל אחד מתאים לכל ", אומר יועץ העושר טד הלפרן בהלפרן פיננסי. אתה יכול למצוא יועצים המשתמשים בכלי חינם זה מהשותף שלנו SmartAsset שיכול להתאים אותך ליועץ פיננסי נאמן, כמו גם לאתרים כמו NAPFA ו- CFP Board.
יש לך בעיה עם המתכנן הפיננסי שלך או חיפוש אחר חדש? שלח דוא"ל [email protected].
תראו גם עבור יועץ בתשלום בלבד-אנשים אלה משולמים רק על ידי הלקוח ואינם מרוויחים עמלות עבור דחיפת מוצרים מסוימים-שאולי היו מוכנים לעבוד בשיטות אחרות מלבד נכסים בלבד תחת ניהול (AUM). "יועצי מודלים של AUM מתמרצים לגבות נכסים מכיוון ששלמו יש להטיה מובנית שיש להנהלתם ככל האפשר", מסביר המתכנן הפיננסי המוסמך ג'וש סנט לורן בעושר בעצמך. במילים אחרות, ככל שיש לך יותר כסף יועץ AUM, כך הם מרוויחים ממך יותר כסף. אבל "יש יועצים בתשלום בלבד שהם אגנוסטיים לניהול נכסים, כלומר אתה יכול לגרום להם לנהל חשבון אחד בזמן שאתה מנהל את השני," אומר סנט לורן.
ובמקום לשלם עבור ייעוץ מהנכסים שאתה משקיע עם המשרד שלהם, אתה יכול לשקול לשלם עבור תכנון פיננסי, ייעוץ פיננסי וייעוץ השקעות על בסיס שעה או בתשלום שטוח, אומרת המתכננת הפיננסית המוסמכת מרגריטה צ'נג ב- Blue Ocean Global Wealth. מתכננים שגובים לפי שעה נוטים לעלות בין 150 ל 500 $ לשעה, תלוי במיקום ובמומחיות ומתכנני תשלום שטוחים בדרך כלל עולים בין 2,500 ל 7,500 $, שוב תלוי במורכבות המצב.
ליתר דיוק, צ'נג מציע לך "לזהות איש מקצוע של CFP העובד עם לקוחות שמעדיפים לנהל את תיקי ההשקעות שלהם. בעת ראיון מתכננים פיננסיים, אתה יכול להיות מאוד ספציפי שאתה מעדיף את המסלול המכוון העצמי ואינך רוצה את תיק ההשקעות שלך תחת ניהולם המקצועי. "
באשר לתיק העבודות שלך, הלפרן אומר שניתן לבנות אותו סביב כמה פרמטרים שאתה מספק. "אבל בעיקר זה חייב להתמקד בשני דברים ליבה: הכללת עלות ויעילות מס. להבין כיצד להשלים את הכנסותיך לפרישה באופן שלא רק נמשך אלא יעיל המס ביותר הוא קריטי. הקצאת תיקים חייבת להיות מותאמת אישית, אך בהתאמה אישית לתכנית, "אומר הלפרן. בעיקרון, אתה רוצה תוכנית מותאמת אישית המשקפת את העדפותיך האישיות עם הקצאות תיקים המשקפות את המטרות שלך ואת סובלנות הסיכון שלך.
מסיבות אלה, תרצה להיות בטוחים שתעסיק יועץ פיננסי שעושה תכנון פיננסי מקיף. "הם יכולים לעזור לך לקבוע איזה תיק יהיה הטוב ביותר תלוי ביעדים שלך ולצרכי ההכנסה שלך לטווח הארוך. אם אתה באמת מתיישר לשימור ההון, ישנן השקעות אחרות מחוץ למניות שבב כחול שצריך להיחשב כמו אגרות חוב הנוטות לשאת פרופיל סיכון נמוך יותר, "אומר המתכנן הפיננסי המוסמך מאט בייקון בכרמייקל היל ושות '.
כדי לקבל תחושה טובה של מה יועץ יוכל לעשות עבורך, שקול לבקש מהם לפרט כיצד הם מתכוונים לספק ערך לכספיך. למדריך זה של Marketwatch יש גם רשימה של שאלות מועילות שעליכם לשאול מתכננים פוטנציאליים. קחו בחשבון שזה יכול להיות מועיל גם לקבל תשובות לשאלות אלה בכתיבה, כך שתוכלו להתייחס אליהם במידת הצורך.
כשאתה מזהה יועץ שאולי תרצה לעבוד איתו, קבל "תוכנית המעוצבת בהתאמה אישית סביב המטרות והיעדים הספציפיים שלך. לאחר מכן, ניתן לבנות ולהקצות תיק תיק לפי נישואין של סובלנות הסיכון שלך וכזו שתעמוד ביעדים שלך, "אומר הלפרן.
אז איפה אתם עשויים יועצי זהות שעשויים להתאים לחשבון? צ'נג ממליץ לבדוק את Let's We Make Make Contrance של לוח CFP. ומתכנן פיננסי מוסמך מריאנלה קולדו ממליץ לבקר באיגוד הלאומי ליועצים פיננסיים אישיים (NAPFA). אתה יכול גם להשתמש בכלי חינם זה מהשותף שלנו SmartAsset כדי להתאים אותך ליועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.
ייתכן שתרצה לשקול מתכנן פיננסי מוסמך (CFP), מכיוון שהם השלימו דרישות חינוך קפדניות, ביצעו הכשרה נרחבת הקשורה לעבודה ונדרשים לפעול כנאמנים, כלומר הם צריכים לפעול לטובתך בכל עת. מי שתבחר, חפש מתכנן פיננסי שיש לו חובה אמונית לפעול לטובתך בכל עת. "המשמעות היא שהם חייבים לתעדף את האינטרסים שלך על פני עצמם", אומר בייקון.
יש לך בעיה עם המתכנן הפיננסי שלך או חיפוש אחר חדש? שלח דוא"ל [email protected].
על ידי שליחת דוא"ל לשאלותיך ליועץ, אתה מסכים לפרסם אותם בעילום שם ב- MarketWatch.
על ידי הגשת הסיפור שלך לדאו ג'ונס ושות ', המו"ל של MarketWatch Picks, אתה מבין ומסכים שאנחנו עשויים להשתמש בסיפור שלך, או בגרסאות שלו, בכל המדיה והפלטפורמות, כולל דרך צדדים שלישיים.