הפגישה הבאה של הפדרל ריזרב תתקיים ב- 17 ו -18 בדצמבר, וכמה מקצוענים מנבאים שהבנק המרכזי עשוי לקצץ שוב את הריבית. (כלי ה- FedWatch של CME, העוקב אחר ומנתח את ההסתברות לשינויים בשיעור הכספים הפדרליים, מצביע כיום על הסתברות של 64.2% להוזחת שיעור היעד ל 425-450 נקודות בסיס.)
זה יכול להיות שיעורי התקליטורים יורדים. "אם הפד אכן קיצץ את שיעורי ההשפעה כלפי מטה על שיעורי התקליטורים", אומר בן טסון, מתכנן פיננסי מוסמך ומנהל תכנון פיננסי ב- Facet.
ומארק המריק, אנליסט כלכלי בכיר בבנקראט מציין: "שיעורי התקליטורים, במיוחד אלה עם תנאים קצרים יותר, ימשיכו ככל הנראה ליפול מעט במהלך החודש הבא. הפדרל ריזרב צפוי להפחית את התעריפים שוב בדצמבר, אך עשוי להאט את קצב הפחתת התעריפים בשנת 2025, תלוי איך נראים התנאים של הנתונים הכלכליים והתנאים בשווקים הפיננסיים. הכלכלה האמריקאית ממשיכה לשמור על תנופה מוצקה יחסית, אך מהירות שוק העבודה מוטלת בספק בשיבושים שנגרמו כתוצאה מאירועי מזג אוויר קשים ופעולות עבודה בחודשים האחרונים. "
כמובן, יתכן ששיעורי התקליטורים יתקיימו בטווח הקרוב, מציין בובי מרד, מתכנן פיננסי מוסמך ומומחה למימון אישי ב- CardRates.com – אך בטווח הארוך היא אומרת שמצפה שהם ייפלו. "אמנם לא ברור אם הפד יוריד שוב את התעריפים בישיבה הבאה, אך הבנק המרכזי צפוי להמשיך במסלול של הורדת שיעורי גם אם העיתוי יתפרש על ציר זמן ארוך יותר מהצפוי במקור", אומר רד.
ואליזבת איולה, מומחית למימון אישי ב- Nerdwallet, אומרת: "ראינו ירידה עקבית של שיעורי הריבית לאורך כל השנה ועם הפחתת שיעורים רבים יותר באופק, סביר להניח שהשיעורים ימשיכו לרדת באה 2025," אומרת איולה. (אתה יכול לראות הצעות תקליטורים נוכחיות מהשותף שלנו Bankrate כאן.)
האם אתה צריך לנעול תעריפים עכשיו?
מקצוענים רבים אומרים שאם בכל מקרה חיפשת תקליטור – וזה היה חלק מהתוכנית הכלכלית הכוללת שלך – התשובה היא כנראה כן.
"עבור מרבית המשקיעים, הגיוני לנעול את התעריפים הנוכחיים. אחת הדרכים לנהל את הסיכון וגם לשמור על נזילות היא להשתמש באסטרטגיה שנקראת סולם, שם אתה קונה תקליטורים עם תאריכי בגרות שונים. הבשלות הקצרה יותר מעניקה לך יותר נזילות ובכלל תקליטורים לטווח הארוך יותר עשויים להציע תעריף טוב יותר. סולם יכול לעבוד היטב כדי למזער את ההשפעה של תנודות ריבית ואם מוגדרות כראוי, מאפשר לך גישה קבועה לכספים שלך מכיוון שהוא מגביר את הנזילות שלך, "אומר מרד.
בעוד ש- 6%-התקליטורים של 6% ומעלה נעלמו, "התעריפים עדיין מרחפים סביב הסימן של 4.75% עבור תקליטורים לטווח קצר, כלומר לצרכנים עדיין יש סיכוי לחטוף את מה שנותר מהריבית הגבוהה יחסית לפני סיום השנה", אומרת איולה. מצאנו כמה עם שיעורים גבוהים בעצמנו, כולל: אמריקה First Credit Union, המציעה 4.65% APY בתקליטורים של 3 עד 5 חודשים עם יתרת פתיחה מינימלית של 500 דולר; Direct פופולרי, בעל תקליטור של 6 חודשים שמשלם 4.50% עם הפקדה מינימלית של 10,000 דולר; ופלגסטאר שמשלם 4.50% בתקליטור של 7 חודשים עם פיקדון פתיחה מינימלי של 500 דולר.
איולה אומרת שככל שמתקרב סוף השנה, זה זמן טוב לצרכנים להתחיל למפות את יעדיהם הפיננסיים של 2025. "למרות ששיעורים גבוהים לא צפויים לעקוב אחרינו לשנה הקרובה, תקליטורים עדיין יכולים להיות אחד מכלים רבים בהם משתמשים הצרכנים כדי לגלות אותם קרוב יותר ליעדי החיסכון שלהם", אומרת איולה.
וג'יימס נ 'מוהס, פרופסור חבר לחשבונאות ומיסוי באוניברסיטת ניו הייבן, אומר כי: "תזמון השוק, אם מניות, קרנות או אג"ח קשה. עם כלכלה משפרת, עצרת שוק המניות והפחתת סיכוני האינפלציה, יתכן והגיע הזמן להתחיל לשקול ברצינות השקעות CD, "אומר מוהס.