שְׁאֵלָה: "לאשתי ואני יש חשבון פרישה פרטני בסך 25,000 $ באיגוד אשראי מקומי כשאנחנו מנסים להתרחק מהבנקים. אנו תוהים אם עלינו להפוך את ה- IRA לזהב? נוכל לשמור על הזהב הפיזי בבית בכספת שלנו. האם זהב הוא אפשרות טובה לכסף שלנו לצמוח או שעלי לשכוח את הרעיון הזה ופשוט לשמור על הכסף שלי איפה שהוא? האם זו הסיבה שאנשים שוכרים יועצים פיננסיים? איזה סוג עלי לחפש? " (מחפש יועץ פיננסי חדש
תְשׁוּבָה: רוב המקצוענים שדיברנו איתם אמרו שאסור לכם להמיר את ה- IRA שלך לזהב פיזי, מכמה סיבות. "כדי לקנות זהב ולשמור אותו בביתך, תצטרך למשוך את הכסף מה- IRA שלך ואם החשבון הוא מסורתי, תצטרך לשלם מיסים", אומר אלונסו רודריגז סגרה, מתכנן פיננסי מוסמך ב- Advision Financial. "שנית, ערך הזהב גבוה מבחינה היסטורית, אך שום דבר לא מבטיח שהוא לא יכול לרדת. זכרו, אף עץ לא גדל עד אינסוף. באופן דומה, זהב, כאשר נקנה פיזית, הוא בדרך כלל יקר יותר מאשר אם קנית אותו כמוצר השקעה כמו תעודת סל, וכשאתה צריך למכור אותו, אתה בטח גם מאבד חלק מערכו בעת סחר בו. "
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או חיפוש אחר חדש? שלח דוא"ל [email protected].
ובעוד שגולד אולי נשמע כמו השקעה טובה, ג'יימס רויאל, סופר ראשי בהשקעה וניהול עושר בבנקרט, אומר שביליון זהב מגיע לעתים קרובות עם עמלות ותמחור מקומם. "אם אתה רוצה להמר על מחיר הזהב, אז דרך טובה בהרבה לעשות זאת היא לקנות תעודת סל שבבעלות זהב פיזי", אומר רויאל. "הקרן תעלה או תיפול עם מחיר הזהב ואתה נמנע מעלויות העסקה העצומות של בעלות על מטילים פיזיים. עם קרן יהיו לך אפס עלויות לקנות ולמכור, עלויות סבירות של בעלות על הקרן ותבצע את השווי ההוגן של זהב כשאתה מבצע חילופי ציבור. אבל אסטרטגיה טובה יותר לטווח הארוך היא לקנות קרן מדד S&P 500 ולהשקיע באופן קבוע לאורך זמן. "
רוברט פרסיצ'יט, CFP ב- Delagify, מדגיש גם את המסים והעונשים והזהב החזקים, ומציע: "אפשרות נוספת להשיג אותה חשיפה לזהב תהיה לקנות תעודת סל או קרן נאמנות המתמחה בזהב", אומר פרסיצ'יט.
האם עליך לשכור יועץ פיננסי?
אתה יכול לשכור איש מקצוע שיסביר את היתרונות והחסרונות של אפשרויות ההשקעה שלך ולמצוא אחד שעובד עבורך, אך עם 25,000 $, העמלות אולי לא יהיו שוות את העצה. "אם אתה מרגיש בנוח עם הסיכונים הכרוכים בהשקעות מניות פסיביות, אתה יכול להכניס אותו לקרן אינדקס", אומר פרסיצ'יט. "במהלך 20 השנים האחרונות היו לך תוצאות שונות מאוד. משנת 2004 עד 2023, $ 1 בזהב יביא לך 5.09 $, $ 1 באוצר ארה"ב לטווח קצר יביא לך 1.32 דולר וה- S&P 500 יביא לך 6.37 דולר כפי שחושב דרך Yahoo! נתוני מימון, המונחים שהם מדויקים. "
כמו תמיד, אין להתעלם מהגיוון וזה מרכיב קריטי לאסטרטגיית השקעה כלשהי. אם אתה מתעקש לקנות זהב כחלק מאסטרטגיית הגיוון שלך, רויאל אומרת קנה מסוחר מכובד ולהשוות את המחיר שאתה משלם מול מחיר הספוט של זהב כדי לראות איזה סוג של סימון אתה משלם. "ואז הכפיל את זה כדי להגיע לעלות המשוערת כדי לעבור הלוך ושוב לקנות ולמכור את הזהב", אומר רויאל. "אם אתה רק פועל בממרח הרכישה, חסר לך מחצית מעלות העסקה."
לפני שתקנה זהב בצורה פיזית, תרצה לחנך את עצמך בנושא. "אנו ממליצים לסקור את עקרונות ההשקעה האחראים על הזהב שלנו, שהיא מסגרת המסייעת להבין את השאלות הבסיסיות ואת בדיקת הנאותות הדרושה כדי להעריך את התמחור, ההובלה והאחסון של זהב פיזי", אומר ג'ו קוואטוני, אסטרטג שוק וראש אמריקה במועצת הזהב העולמית.
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או חיפוש אחר חדש? שלח דוא"ל [email protected].
שאלות שנערכו בקיצור ובהירות. על ידי שליחת דוא"ל לשאלותיך ליועץ, אתה מסכים לפרסם אותם באופן אנונימי ב- MarketWatch; הם עשויים להופיע בעילום שם במדיה ופלטפורמות אחרות.