שְׁאֵלָה: "יש לי IRA באג"ח לטווח קצר של 5,000 $, אך היא לא צמחה בכלל מזה 14 שנים. איזו עצה היית נותן לי? האם עלי לעבוד עם מתכנן פיננסי כדי להבין פיתרון טוב יותר? " (מחפש גם יועץ פיננסי? אתה יכול להשתמש בכלי חינם זה מהשותף שלנו Smartasset שיכול להתאים אותך ליועץ אמון, כמו גם למשאבים כמו NAPFA ולוח CFP.)
תְשׁוּבָה: מבלי לדעת יותר על מצבך, קשה לתת לך עצות מדויקות – אבל הנה כמה דברים שכדאי לקחת בחשבון קדימה. אם 5,000 $ זה ב- IRA שלך עדיין מוקדש למטרה ארוכת טווח כמו פרישה, אז הגיע הזמן להעריך מחדש את אסטרטגיית ההשקעה שלך, אומר ריאן הייס, מתכנן פיננסי מוסמך ב- Flynn Zito Capital Management.
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או חיפוש אחר חדש? שלח דוא"ל [email protected].
"אגרות חוב לטווח קצר מתאימות בדרך כלל יותר ליעדים לטווח קצר כמו מקדמה על בית במהלך השנים הקרובות", אומר היס. "מאז חלפו 14 שנים, זה אופק זמן רב בהרבה ורוב האנשים היו נהנים מכך שהשקיע חלק גדול יותר במניות."
אחד היתרונות העיקריים של חשבון IRA הוא שהוא עוזר לך להימנע מתשלום מיסים על צמיחת הערך של ההשקעות שלך והריבית או הדיבידנדים שהם מייצרים, אומר אלונסו רודריגז סגרה, CFP ב- Edvision Financial. "תיק אג"ח לטווח קצר עשוי לא להיות אחד מסוגי ההשקעות שהיו נוחים ביותר להיות באחד החשבונות הללו כשאתה חושב על הטווח הארוך, בגלל השלכות המס. כל זה תלוי בפרופיל הסיכון שלך, "אומרת סגרה. "אם תרצה, אתה יכול לבצע פרופיל סיכון עם רובו-מעבר כדי לאפשר לך לדעת איזו הקצאת נכסים נוחה לך."
אכן, אגרות חוב לטווח קצר עשויה שלא להיות מתאימות לך. "אם אתה מחפש קרן שעשויה לבצע ביצועים טובים יותר מאג"ח לטווח קצר, אני מציעה להשקיע בקרן מאוזנת המחזיקה גם מניות וגם אגרות חוב. אתה יכול להיכנס לאינטרנט ל- Vanguard או Fidelity כדי לבדוק את הצעות הקרנות המאוזנות שלהם ", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך אנתוני אוגורק ב- Ogorek Wealth Management בבופלו, ניו יורק.
האם עליך לקבל מתכנן פיננסי שיעזור?
עם יתרה של 5,000 $ בלבד, זה לא הגיוני מאוד לעסוק במקצוען מכיוון שרובם דורשים איזון מינימלי כדי להתחיל ואתה הרבה מתחת לסף שש דמויות. עבודה עם מתכנן לפי שעה או מתכנן מבוסס פרויקטים שעשויים לקחת מישהו עם השקעה קטנה יותר גם לא תהיה שווה אתכם בזמן שתשלמו סכום משמעותי של כסף עבור סכום קטן יחסית של קרן. מתכננים לפי שעה גובים לעתים קרובות בין 150 ל -450 דולר לשעה. אם היית מדבר עם מתכנן שגובה את האחרון רק שעה, מה שלא היה משיג הרבה, היית מוציא כמעט 10% ממה שאתה משקיע. מתכננים מבוססי פרויקטים, או חד פעמיים גובים עוד יותר, בדרך כלל 1,500 עד 7,500 דולר, תלוי במורכבות הכספים שלך. עם זאת, האפשרות הקולנית ביותר מבחינה כלכלית היא ככל הנראה לעשות זאת בעצמך את הכספים שלך ואולי לעבוד עם רובו-רובו שיעלה חלק מהמחיר של אדם.
אם אינך רוצה לעשות זאת בעצמך, קבלת עזרה היא תמיד אפשרות. "אין לי ספק שתמצא מתכנן פיננסי שמוכן ליצור איתך מערכת יחסים עבור השקעה של 5,000 דולר. מכיוון שהייתה לך השקעה במשך 14 שנה, אתה סבלני להפליא או לא שם לב הרבה לחשבונך, "אומר אוגורק. אם תחליט לנסוע במסלול זה, חפש יועץ לפי שעה ששיעורו תחרותי ותשאל אותם מראש כמה שעות הם צופים לעבוד כדי לקבל את התשובות שאתה צריך כדי שיהיה לך מושג מה תבלה לפני הזמן.
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או חיפוש אחר חדש? שלח דוא"ל [email protected].
חפש מתכנן פיננסי, באופן אידיאלי כמתכנן פיננסי מוסמך בתשלום בלבד, אומר BRI CONN, מומחה לעושר. "תשלום בלבד פירושו שהם משלמים רק על ידך עבור זמנם. הם יתחילו לאסוף ממך מידע לפני שאתה עובר על חייך ועל היעדים הפיננסיים שלך. אנשים רבים רוצים לדלג על דיון המטרה ולדלג ישר לומר 'תגיד לי מה לעשות', אך חשוב להתחיל בדיון המטרות, כך שכאשר הם מעריכים את ה- IRA שלך ומספקים קורסי פעולה אלטרנטיביים, הם יכולים לספק עצות טובות ומושמעות, "אומר קונ.
מעבר להשקעות הנוכחיות שלך, מתכנן פיננסי יכול לעזור לך להעריך את כל התמונה הפיננסית שלך, מוסיף הייס. "האם אתה תורם באופן קבוע ל- IRA או לחשבונות האחרים שלך לבנות לקראת היעדים העתידיים שלך? מתכנן פיננסי יכול לעזור לך לפתח אסטרטגיה לא רק להשקעה, אלא גם לחיסכון, תכנון לפרישה ולוודא שהכסף שלך עובד עבורך לאורך זמן, "אומר היס. (מחפש גם יועץ פיננסי? אתה יכול להשתמש בכלי חינם זה מהשותף שלנו Smartasset שיכול להתאים אותך ליועץ אמון, כמו גם למשאבים כמו NAPFA ולוח CFP.)
שאלות שנערכו בקיצור ובהירות. על ידי שליחת דוא"ל לשאלותיך ליועץ, אתה מסכים לפרסם אותם באופן אנונימי ב- MarketWatch; הם עשויים להופיע בעילום שם במדיה ופלטפורמות אחרות.