שְׁאֵלָה: "יש לי כ- 700,000 $ שהושקעו במניות בודדות וקרנות נאמנות עם היועץ שלי ואני משלם לה 1%. אני איתה כבר 5 שנים. מבין המקצועות שהיא מייעצת, כ- 60% עד 70% גורמים להפסד במהלך 12 החודשים הראשונים. היא גם התעקשה שאקנה קרנות אג"ח, שלא רציתי לעשות והפסיד בהן יותר מ -15,000 $ בשלוש השנים האחרונות. התשואה השנתית הממוצעת שלי היא כ 6%, אך חלק גדול מזה הוא ממעסקים שביים אותה לבצע. היא אומרת שאני חושבת לטווח קצר וכי העצות שלה יתבררו כנכונות בסופו של דבר. עכשיו אני מטיל ספק בכל מה שהיא אומרת. כיצד עלי להתמודד עם המצב הזה? האם הגיע הזמן ליועץ חדש? "
תְשׁוּבָה: התשובה הקצרה מאוד היא שאם איבדת אמונה ואמון ביועץ שלך מכל סיבה שהיא, ייתכן שהגיע הזמן לשינוי. "חשוב שתרגיש בטוחים בהם", אומר מומחה העושר של צ'ילדפלי ברי קונ. פלוס, מקצוענים אומרים כי יועץ לוחץ עליך לעשות משהו שאתה לא רוצה זה סימן אזהרה.
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או חיפוש אחר חדש? שלח דוא"ל שאלות או חששות לכתובת [email protected].
השלב הראשון כאן עשוי להיות לטפל בדאגות שלך ישירות עם היועץ שלך. "קבע פגישה לדיון בספקות שלך בגלוי. בקש בהירות באסטרטגיית ההשקעה שלהם והקריטריונים להצבת עסקאות ", אומר ראיין הייס, מתכנן פיננסי מוסמך ב- Flynn Zito Capital Management. האם מכירת מניות מסוימת נעשתה כאסטרטגיית קציר הפסד מיסים כדי לקזז רווחים מהשקעות אחרות, למשל? "זכרו, לא כל רכישת מניות תניב תוצאות חיוביות, מה שמדגיש את חשיבות הגיוון", אומר היס.
אכן, מה שנראה חסר ביועץ שלך הוא תקשורת של אסטרטגיה. "אתה צריך להיות יעדים המתועדים ולסובלנות לסיכון שנמדדו כחלק מתכנית פיננסית שתביא ליישום השקעה", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך כריס צ'ן ב- Insight Financial Strategic. כמשקיע, חשוב לשמור על נקודת מבט ארוכת טווח, גם אם פירושו של קביעת כישלונות לטווח הקצר. "בעזרת אנלוגיה ספורטיבית, אתה רוצה להחליק לאן הפאק הולך, לא לאן שהוא כבר נעלם", אומר הייס.
בסופו של דבר, הקשר בין לקוח ליועץ פיננסי מבוסס בעיקר על אמון. "כאשר זה נשבר, זה מאוד מורכב להתאושש, אם מכיוון ששיקול דעתם כבר לא מהימן או בגלל גורם אחר. אם אתה כבר לא סומך על החזון של היועץ שלך, ישנן אפשרויות רבות ותוכל לחפש אחד חדש ", אומר היועץ הפיננסי המוסמך אלונסו רודריגז סגארה ב- Neelvise Financial. (מחפש גם יועץ חדש? הכלי החינמי הזה מהשותף שלנו SmartAsset יכול להתאים אותך ליועץ אמון שעשוי לענות על הצרכים שלך, כמו כלים יכולים מלוח CFP ורשת תכנון XY.)
דבר אחד שיש לשים לב כאן: נשמע שאולי יש לך סוכן מניות במקום יועץ ברגע זה. "מתווכי מניות מרוויחים את הכנסותיהם מסחר. כשאתה מוכר, הם מרוויחים כסף, וכשאתה קונה, הם מרוויחים כסף ואז הם גובים את שכר ה -1% שלהם, "אומר צ'ן. יועצים פיננסיים נוטים להציע יחסי שירות הוליסטיים ומלאים יותר בכך שהם יכולים לסייע בתקצוב, תכנון והגדרת יעדים, ואילו מתווכי מניות הם לרוב יותר עסקיים ופחות סבירים להיות נאמנים.
זה נורמלי לחלוטין לקבל חוות דעת שנייה מיועץ אחר – ולעתים קרובות יועצים יעניקו לך ייעוץ ראשוני בחינם. יתכן שתרצה לחפש מתכנן פיננסי מוסמך אמוני בלבד, מכיוון שאנשי מקצוע אלה משולמים על ידך רק על ידך, הלקוח, וכדי להרוויח את ייעודם, הם צריכים להשלים דרישות חינוך נרחבות ולבצע אלפי שעות של ניסיון הקשור לעבודה. הסיבה שתרצו לעבוד עם אמון היא מכיוון שהם נדרשים לשים את האינטרס של לקוחותיהם לפני עצמם המסייעים בחיסול האפשרות לניגודי אינטרסים.
ראו גם: הבנקים המקוונים הטובים ביותר
זה עשוי גם לחפש אותך לחפש נאמן שטוח כדי לבדוק את התיק שלך ואת הכספים הכלליים שלך, אומר קונכוס מעורבות בתשלום שטוח פירושו שתדע בדיוק מה אתה משלם לפני שאתה עוסק, ותוכל בדרך כלל לבחור לשלם סכום חד פעמי מקדימה או בתשלומים חודשיים.
ישנם גם דגמי ייעוץ היברידיים, וייתכן שזו אפשרות שכדאי לקחת בחשבון. "במקרה זה, משקיע מנהל את השקעותיו שלו ומתייעץ עם יועץ עצמאי על בסיס שעתי או חוזי. סוגים אלה של מערכות יחסים מייעצות עשויים להתאים לך יותר לעומת דמי AUM של 1% הנוטה להועיל למי שמחפש למיקור חוץ של כל שירותי ניהול ההשקעות והתכנון הפיננסי למקצוען ", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך אריק פרושנה ב- One Up Financial.
עם זאת, "קטיף מניות קשה לשמצה, וביתר שאת כאשר תקופת הזמן היא רק 12 חודשים והיועץ הבא שלך עשוי לא להיות טוב יותר בזה מאשר הנוכחי שלך", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך מאט בייקון בכרמייקל היל ושות '.
אתה גם צודק שרוב קרנות האג"ח הפסידו כסף בשנת 2022. "עם זאת, אגרות חוב לטווח ארוך משמשות בדרך כלל גידור נהדר מול תיק מניות, אז אל תיתפסו במה שעושים אגרות חוב או מניות בשנה מסוימת. במקום זאת, התמקדו באיזה סוג החזרה לאחר המס, תיק מאוזן יכול לייצר לטווח הארוך יותר ", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך ברוס פרימו באוונטקס. זה גם לא יוצא דופן שהמניות יירדו. "בכל שנה נתונה, יותר מניות יירדו מאשר למעלה. אמנם אנו יכולים לנחש, אנחנו לא באמת יודעים אילו מהם הולכים לעלות או למטה. לכן אני מכניס את הלקוחות שלי לכספים. בדרך זו הלקוחות שלי תופסים את המניות ההולכות וגדלות כמו גם את מלאי ההזזה. מכיוון שהשוק עולה בממוצע, זה עדיין עסקה טובה ", אומר חן.
אם תבחר לנהל את תיק העבודות שלך בעצמך, פרימו ממליץ להתרחק ממניות ואגרות חוב בודדות. "במקום זאת, היצמד לתיק בעל עלות נמוכה, פסיבית, חסכונית במס של קרנות נאמנות ותעודות סל," אומר פרימו. בנוסף, הוא ממליץ ליישם אסטרטגיית מיקום נכסים (הצבת נכסים אסטרטגית כדי למקסם את החזרות לאחר מס) לפיה יש לך מניות בסוגי החשבונות המועילים ביותר. "כך גם באג"ח. זה יעזור להפחית את חשבון מס ההכנסה שלך לטווח הארוך. מה שהכי חשוב זה לא מה שאתה מרוויח אלא מה שאתה שומר, "אומר פרימו.
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או חיפוש אחר חדש? שלח דוא"ל שאלות או חששות לכתובת [email protected].
סיפור זה פורסם במקור בשנת 2024. שאלות שנערכו בקיצור ובהירות. על ידי הגשת הסיפור שלך לדאו ג'ונס ושות ', המו"ל של MarketWatch Picks, אתה מבין ומסכים שאנחנו עשויים להשתמש בסיפור שלך, או בגרסאות שלו, בכל המדיה והפלטפורמות, כולל דרך צדדים שלישיים.