ירשתי סכום 'נכבד'. יועץ פיננסי לקח אותי לארוחה חינם. מה נותן?

ואז יש משקיעים שמקבלים גלויה מבריקה בדואר המציעה ארוחת סטייק חינם והזדמנות לפגוש מתכנן פיננסי נבון ב"סמינר השקעות". מצגות צהריים (או ערב) בחינם הן בדרך כלל לא יותר ממצגות מכירות חלקות, המכוונות לרוב לאנשים בני 55 ומעלה ומתמקדות בפרישה, תכנון מס או ביטוח לאומי. ב-2009, AARP גילתה שכמעט 6 מיליון אמריקאים בשנה קיבלו הזמנות כאלה, כולל קורא אחד של MarketWatch Picks שהשתתף בשני סמינרים כאלה ותוהה אם העצה – והמגישים – לגיטימיים. הנה מה שהוא כתב לנו:

"אחרי שירשתי סכום כסף נכבד מתיק ההשקעות של אמי, קיבלתי שתי גלויות צבעוניות חלקלקות המציעות לי ארוחת סטייק חינם וארוחת צהריים חינם אם אשתתף בסמינר חינוכי בנושא השקעות. הבחור הראשון נתן מכירה קשה על חבורה של קצבאות, וממש הכביד אותי. היועץ השני העלה כמה נקודות טובות ומעניינות ונראה כמו מישהו שעלי לשקול לטיפול בהשקעות שלי. זה רעיון טוב?"

יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או חושבים לשכור אחד חדש? אימייל [email protected].

בוא נקווה שנהנית מהארוחות שלך אבל לא בלעת יותר מדי מעצת ההשקעה הזו. כאשר AARP בדק אותם, הממצא היה שקרוב ל-25% מהיועצים בסמינרים של ארוחות חינם המליצו על השקעות לא מתאימות. כאשר הרשות לניירות ערך בארה"ב, פקידי מדינה ורגולטורים אחרים של ניירות ערך בחנו 100 סמינרים של ארוחות חינם, הם גילו ש-12% היו מעורבים בסוג כלשהו של הונאה. לדברי AARP, "בעוד שחלק מסמינרים לניהול כספים הם לגיטימיים, לעתים קרובות המצגות הן הצעות מכירות אגרסיביות להשקעות שאינך צריך."

אתה יכול להשתמש בכלי זה כדי להתאים לך יועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.

הסמינרים הללו הם ההוכחה המושלמת לכך שאין דבר כזה ארוחת צהריים חינם. במקרה הטוב, המתווכים שמציעים את האירועים הללו הם יועצים פיננסיים אחראיים לגיטימיים לחלוטין, שמקווים להרוויח בחזרה את העלות של ארוחות הסטייקים הללו על ידי נחיתת לקוחות חדשים שיפיקו עמלות ועמלות מסודרות עבור השירותים שלהם. מהצד השני של הדברים, אתה מוזן בכוח מידע מטעה על השקעות יקרות ולא הולמות, או אפילו מפתים אותך להונאה.

בואו ניקח את המצגת על קצבאות. מדובר במוצרי ביטוח שיכולים להיות די פשוטים, יעילים ובמחיר סביר. או שהן יכולות להיות פוליסות מסובכות ויקרות שמניבות עמלות גדולות ועסיסיות, מרוויחות את היועצים בחופשות חינם וקשה לצאת מהן מבלי להפסיד עוד כסף. אחת הסיבות לכך שקצבאות מורכבות נדחפות בסמינרים אלו היא שהדרישות למתווכים המוכרים קצבאות הן לרוב פחות מחמירות מאשר ליועצים המציעים סוגים אחרים של השקעות. ממשל אובמה יצר כלל שמטרתו הייתה לפצח את הברוקרים שהציעו מוצרים לא מתאימים למשקיעים, אך הכלל בוטל בבית המשפט בשנת 2018. כאשר כלל זה היה בתוקף חלקית, מכירות הקצבה ירדו בחדות, על פי הוול סטריט ג'ורנל . ברגע שהכלל נמחק, מכירות הקצבה עלו.

ארוחת סטייק היא לא הגימיק היחיד שמנהלי כסף משתמשים בהם כדי לחפש לקוחות. גישות אחרות כוללות סדנאות למתן צדקה שממומנות, באופן לא מפתיע, על ידי ארגון צדקה. אחרים הם חינוכיים בהחלט ועשויים להתמקד בקהל משקיעים מסוים, כמו נשים. מתכנן אחד השתמש בסיור אמנות כדרך לאסוף לקוחות פוטנציאליים. המשותף לכל האירועים הללו הוא שהם מהווים כלי שיווקי עבור יועץ פיננסי ליצירת קשר עם משקיעים בתקווה לרשום אותם כלקוחות. במקרים מסוימים, מגרש צהריים חינם אינו שונה מפרסומת במגזין, באינטרנט או באמצעות פרסומת טלוויזיה במחיר גבוה במהלך טורניר גולף.

אתה יכול להשתמש בכלי זה כדי להתאים לך יועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.

המפתח הוא שאחרי שניקית את הצלחת שלך, וודא שהיועץ הפוטנציאלי שלך לא ניקה לקוח עבר. תצטרך לבדוק אותם ולוודא שהם רשומים כראוי, ואם הם טוענים להסמכה ספציפית, מאושרים עם רישום נקי. ל-MarketWatch יש מספר משאבים שידריכו אותך בהפעלת בדיקת הרקע שלך, כאן, כאן, כאן וכאן. מקורות נוספים הם הרשות לניירות ערך, רשות הרגולציה של התעשייה הפיננסית ואיגוד מנהלי ניירות ערך בצפון אמריקה, המפרסמת גם קישורים לרגולטור הפיננסי של המדינה שלך.

זה בדיוק מה שהקורא שלנו עשה בסופו של דבר, ובדיקת הרקע העלתה כמה בעיות וחששות ברקע של הברוקר. הוא עדיין מחפש יועץ פיננסי חדש, אבל עכשיו הוא יודע: אם אתה מקבל ארוחת סטייק בחינם, ודא שזה לא באמת אתה בתפריט.

יש לך שאלה לגבי איך לטפל בבעיה עם היועץ הפיננסי שלך או חושבים לשכור יועץ פיננסי חדש? אימייל [email protected].

הסיפור הזה פורסם במקור בשנת 2022.