אפילו יועצים פיננסיים זקוקים לייעוץ פיננסי.
תהינו: מדוע כמה CFPs שוכרים אנשי מקצוע בתכנון פיננסי משלהם?
לעתים קרובות, זה כדי לעזור להם להרחיק את הרגש מההחלטות הכספיות. ג'ן גרנט, מתכננת פיננסית מוסמכת ב- Perryman Financial Advisory בדאלאס, אומרת שהיא משתמשת באופן אישי במתכנן פיננסי מסיבה זו: "אני יכול להיות אובייקטיבי לגבי החיים, הכסף והתכניות של אנשים אחרים, אבל אני חושב שזה חכם לוודא שיש לי מישהו לקחת את התפקיד הזה בשבילי ובעלי", אומר גרנט.
המתכנן הפיננסי המוסמך אלי הרשי ב- Frutful יש הנמקה דומה. "אפילו עם כל החינוך והכישורים הטכניים שלי, אני יודע שבחום הרגע, רגשות יכולים להעיב על שיקול דעת ולהוביל לבחירות תת -אופטימליות. זו בדיוק הסיבה שאני עובד עם מתכנן פיננסי בעצמי, "אומר הרשי.
מתכנן יכול גם לעזור לזוג לדבר בצורה משמעותית יותר, ובאופן קבוע, על כסף – משהו שאפילו מתכננים פיננסיים עשויים לשכור עבורו מקצוען. "לפעמים, המפגש עם המתכנן הפיננסי שלנו הוא הפעם היחידה שבעלי ואני יכולים לחצות שעה-שעתיים לחשוב ולדון ביעדים שלנו ובתכניות לטווח הארוך", אומר גרנט.
ואפילו מקצוענים פיננסיים כמו מתכנן פיננסי חיצוני יכולים לשמור עליהם באחריות ולהבטיח שההחלטות יתיישרו עם יעדים לטווח הארוך. "כשבחרתי מתכנן חיפשתי מישהו שחולק את הפילוסופיה התכנון שלי, אך חשוב מכך, לא חושש לדחוף לאחור. יש לי דעות חזקות והרבה אמונה, אז אני צריך מישהו שיאתגר אותי כשצריך ויאלץ אותי לחשוב באופן ביקורתי, "אומר הרשי. "קיום מומחה מהימן בפינה שלי עוזר לי לארגן את חיי הפיננסיים בדרכים שלא בהכרח הייתי מתעדף לבד." (מחפש גם יועץ פיננסי? הכלי החינמי הזה מהשותף השותף שלנו יכול לעזור לך להתאים אותך ליועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.)
מתכננים אחרים אומרים שלמרות שהם לא משתמשים במתכנן פיננסי עכשיו, הם יכלו לראות זאת. המתכנן הפיננסי המוסמך אלונסו רודריגז סגארה ב- Adversion Financial אומר שזה לא הגיוני שהוא ישלם 1% למתכנן עכשיו, אך מוסיף: "אני בטוח שככל שהשנים עוברות, אני אתחיל לסמוך על מתכננים פיננסיים אחרים לנושאים מורכבים בהרבה או להרגיש שאני כבר זקנה מדי ויכול להתחיל לטעות. מה שבטוח הוא שתמיד הייתי מחפש מתכנן פיננסי מוסמך שלא הייתי סתם שואל בשיחה אם הם אמוניים, אבל הייתי אומר להם לומר לי בכתיבה מה העלויות הכוללות שלי כלקוח, "אומרת סגרה.
כמובן שדיברנו עם מתכננים שאמרו שהם לא רוצים או לא ראינו את הטעם של מתכנן פיננסי. לפעמים הם אמרו שהם פשוט לא צריכים את כישוריו של אדם אחר, לפעמים בן / בת הזוג שלהם לא ראו את הנקודה לשכור מתכנן כשהוא או היא כבר היו נשואים לאחד.
ולפעמים זה היה על הכסף – לפחות כרגע. "אנו יודעים שאנחנו לא רוצים לשלם בממוצע 1% עבור משהו שאנחנו יודעים לעשות את עצמנו", אומרת סגרה.