עם זאת, לא כל חשבונות החיסכון נוצרים שווים – ולכן ניתחנו סקירות של חשבונות חיסכון מ-10 מהאתרים הפיננסיים המובילים באמריקה, כולל Forbes Advisor, CNBC Select, The Wall Street Journal's Buy Side, Bankrate ועוד – כדי להבין לברר אילו חשבונות חיסכון היו המומלצים ביותר בפלטפורמות השונות. הדירוג שלנו כולל חשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה עם התשואה הטובה ביותר על הכסף שלך ו הכמות הקטנה ביותר של חישוקים שאתה צריך לדלג דרכם כדי לפתוח ולשמור על החשבון.
הזוכה: 5 פרסי הטוב ביותר
אחוז תשואה שנתית (APY): עד 5.25%
דרישות איזון מינימלי: אף אחד
תשלומים חודשיים: אף אחד
מקסימום עסקאות: אין מספר מקסימלי של עסקאות; הסכום המקסימלי עשוי לחול
עמלות על משיכת יתר: עשויות לחול עמלות על משיכת יתר (תנאים)
בודק את החשבון: אף אחד
כרטיס כספומט: כן
יתרונות
- אין הגבלות מינימום או מקסימום הפקדה
- ללא דמי תחזוקה חודשיים
- חשבון שוק הכסף מציע כתיבת צ'קים וגישה לכספומט
- גישה 24/7 לכספים
- FDIC מבוטח
חסרונות
- אפשרויות החשבון כוללות רק חיסכון ושוק הכסף
- באתר יש פחות מידע מאשר כמה מתחרים אחרים
הזוכה: 5 פרסי הטוב ביותר
אחוז תשואה שנתית (APY): עד ל 4.60%
דרישות איזון מינימלי: אף אחד
תשלומים חודשיים: אף אחד
מקסימום עסקאות: עד שש משיכות או העברות חינם לכל מחזור הצהרות
עמלות על משיכת יתר: חברים שמקבלים 1,000 $ או יותר בסך הפקדות חודשיות ישירות זכאים ללא עמלת אוברדרפט.
בודק את החשבון: כן
כרטיס כספומט: כן
יתרונות
- ללא עמלות חודשיות
- כולל בדיקה וגישה לכספומט
- FDIC ביטח עד 2 מיליון דולר
- בונוס קבלת פנים של $250 עבור הפקדות מתאימות של $5,000 או יותר; $50 עבור הפקדות מתאימות של $1,000-$4,999
חסרונות
- יש להגדיר הפקדה ישירה כדי להרוויח
- אין החזר עבור כספומטים מחוץ לרשת
- חייב לפתוח גם צ'ק וגם חיסכון כדי לזכות
הזוכה: 5 פרסי הטוב ביותר
אחוז תשואה שנתית (APY): עד ל 4.35%
דרישות איזון מינימלי: אף אחד
תשלומים חודשיים: אף אחד
מקסימום עסקאות: עד שש עסקאות בסך הכל מותרות בחודש
עמלות על משיכת יתר: אף אחד
בודק את החשבון: כן
כרטיס כספומט: כן
יתרונות
- ללא עמלות חודשיות
- אין דרישות הפקדה מינימליות
- כלים לבנקאות ניידת
- FDIC מבוטח
חסרונות
- אין אפשרויות בנקאיות אישיות זמינות
הזוכה: 4 פרסי הטוב ביותר
אחוז תשואה שנתית (APY): עד 5.05%
דרישות איזון מינימלי: נדרש הפקדת פתיחה מינימלית של $100; ללא דרישות יתרה חודשית
תשלומים חודשיים: אף אחד
מקסימום עסקאות: העברות באותו יום מוגבלות ל-$100,000
עמלות על משיכת יתר: אף אחד
בודק את החשבון: כן
כרטיס כספומט: אף אחד
יתרונות
- ללא דמי שירות
- חשבון עו"ש ותקליטורים זמינים
חסרונות
- הפקדת פתיחה מינימלית של $100
- רק יתרות מעל $5,000 מרוויחות 5.05% APY עם כל דבר פחות מרוויח 0.25% APY
- אין רשת כספומטים בחינם, אבל מחזיר עד $30 עמלות בנק בכל חודש
- אין מיקומי סניפים פיזיים
הזוכה: 4 פרסי הטוב ביותר
אחוז תשואה שנתית (APY): עד 5.25%
דרישות איזון מינימלי: הפקדה מינימלית של $100 לפתיחת חשבון
תשלומים חודשיים: אף אחד
מקסימום עסקאות: אף אחד
עמלות על משיכת יתר: אף אחד
בודק את החשבון: אף אחד
כרטיס כספומט: אף אחד
יתרונות
- שירותיים אינטרנטיים
- ללא עמלות חודשיות
- מחירי תקליטורים מצוינים זמינים
חסרונות
- מינימום פתיחת חשבון של $100
- עמלה של $5 עבור הצהרות נייר
- עמלת העברה בנקאית של $25
- אין סניפים פיזיים
הזוכה: 4 פרסי הטוב ביותר
אחוז תשואה שנתית (APY): עד 4.30%
דרישות איזון מינימלי: אף אחד
תשלומים חודשיים: אף אחד
מקסימום עסקאות: אף אחד
עמלות על משיכת יתר: אף אחד
בודק את החשבון: אף אחד
כרטיס כספומט: כן, עם זאת רק עבור חשבון עובר ושב
יתרונות
- עקוב אחר החסכונות שלך עם אפליקציות וכלים מקוונים
- ניתן לקשר לחשבון עו"ש Capital One
חסרונות
- משיכות כספומט חייבות להיות מועברות לחשבון עו"ש Capital One
- גישה מקוונת בלבד
הזוכה: 4 פרסי הטוב ביותר
אחוז תשואה שנתית (APY): עד ל 4.40%
דרישות איזון מינימלי: אין לפתוח ו$1 כדי להרוויח ריבית
תשלומים חודשיים: אף אחד
מקסימום עסקאות: העברות באותו יום מוגבלות ל-$100,000
עמלות על משיכת יתר: אף אחד
בודק את החשבון: אף אחד
כרטיס כספומט: אף אחד
יתרונות
- אין דרישות איזון מינימום
- אפליקציה סלולרית אינטואיטיבית במיוחד
- ללא דמי שירות חודשיים
- שירות לקוחות זמין 24/7
חסרונות
- אין אפשרות להפקדת צ'קים דיגיטלית
- אין מיקומי סניפים פיזיים
- הפקדות במזומן לא זמינות
- אין רשת כספומט
הזוכה: 4 פרסי הטוב ביותר
אחוז תשואה שנתית (APY): עד 5.40%
דרישות איזון מינימלי: $100
תשלומים חודשיים: אף אחד
מקסימום עסקאות: מותר רק דרך חשבון חיצוני, העברה פנימית לחשבונות פופולריים ישיר אחרים (חסכון בלעדי, חיסכון פלוס, חסכון נבחר, חיסכון אולטימטיבי, חיסכון גבוה, או כל תקליטור המוצע על ידי Popular Direct) או על ידי העברה אוטומטית של סליקה (ACH)
עמלות על משיכת יתר: 10 דולר לאוברדראפט עם מקסימום שלושה חיובים ליום עסקים
בודק את החשבון: אף אחד
כרטיס כספומט: אף אחד
יתרונות
- בין ה-APY הגבוהים ביותר הזמינים
חסרונות
- עמלת אוברדרפט של $10
- אין כרטיס כספומט זמין
- עמלת סגירת חשבון בסך $25 במהלך 180 הימים הראשונים
הזוכה: 3 פרסי הטוב ביותר
אחוז תשואה שנתית (APY): עד 4.75%
דרישות איזון מינימלי: אף אחד
תשלומים חודשיים: אף אחד
מקסימום עסקאות: עד 6 משיכות או העברות בחינם לכל מחזור תשלום
עמלות על משיכת יתר: אף אחד
בודק את החשבון: אף אחד
כרטיס כספומט: כן
יתרונות
- החזר של עד $5 דמי כספומט מחוץ לרשת לחודש
- ללא עמלות עסקה מופרזות
חסרונות
- אין מיקום סניף פיזי
- APY מבוסס על חשבונות של $10,000 או יותר
הזוכה: 3 פרסי הטוב ביותר
אחוז תשואה שנתית (APY): עד ל 5.10%
דרישות איזון מינימלי: אף אחד
תשלומים חודשיים: אף אחד
מקסימום עסקאות: עד 6 משיכות או העברות חינם לכל מחזור הצהרות
עמלות על משיכת יתר: אף אחד
בודק את החשבון: אף אחד
כרטיס כספומט: אף אחד
יתרונות
- אין דרישות איזון מינימום
- ללא עמלות חודשיות
- יכולת לצבור מיילים של פליירים עם American Airlines AAdvantage
חסרונות
- עמלה של $35 עבור העברה בנקאית יוצאת
- אין חשבונות בנק משותפים
מתודולוגיה לבחירת חשבונות החיסכון בעלי התשואה הטובה ביותר
מדי חודש, הצוות שלנו סוקר את האינטרנט כדי לקבל המלצות על חשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה כדי להביא לך את הטוב שבטוב ביותר. קראנו ביקורות מ-Forbes Adviser, CNBC Select, Business Insider, SmartAsset, NerdWallet, Bankrate, CNET, WalletHub, The Ascent/Fool.com, ה-Wall Street Journal's Buy Side ו-CreditKarma. לאחר מכן דירגנו את החשבונות האלה על סמך המספר הכולל של ההמלצות. הזוכים נקבעים לפי מספר הפעמים שהם מופיעים בכל אחת מהרשימות הללו. במילים פשוטות, בנקים המופיעים ברשימות "חשבון החיסכון הטוב ביותר" ביותר הציון הגבוה ביותר.
שאלות נפוצות (שאלות נפוצות):
מהו חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה?
עם התפשטותם של בנקים אינטרנטיים בלבד בסוף שנות ה-90, התחרות המוגברת להציע את התעריפים הטובים ביותר הביאה לתופעות המכונה כיום חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה. חשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה דומים לחשבונות חיסכון מסורתיים, אך הם בדרך כלל מציעים ללקוחות ריביות גבוהות פי כמה מהממוצע הארצי. בעוד שחשבון החיסכון הטיפוסי מרוויח אחוז תשואה שנתית ממוצעת (APY) של 0.46%, לפי נתוני FDIC עד 16 באוקטובר, חשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה יכולים להרוויח 5.00% APY או יותר.
כמה אני יכול להרוויח על חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה?
כמה חשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה משלמים כעת 5% או יותר, אם כי רובם לא משלמים כל כך הרבה. מה בעצם עשוי להרוויח לך חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה? נניח שחשבון החיסכון שלך מרוויח 2.00% APY. חוסכים יכולים להרוויח עד $2,000 לשנה על $100,000.
איך חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה מסתדר עם אפשרויות השקעה דומות אחרות?
אישור הפקדה
שיעורי הריבית עבור תעודות פיקדון, או תקליטורים, הגיעו עד ל-6.25% APY נכון לנובמבר 2023. בעוד שלתקליטורים יש בדרך כלל שיעורים קבועים, ובדרך כלל משתנים בהתאם לאמצעים שננקטים על ידי הפדרל ריזרב, בעלי חשבונות יכולים לנעול את הגבוהים הללו. שיעורים כדי לקצור את הפירות.
למרות שלעתים קרובות תקליטורים מגיעים עם APY גבוה יותר מרוב חשבונות החיסכון עם תשואה גבוהה, אפשרויות ההשקעה הללו נקבעות לפרק זמן מסוים ונוטות לבוא עם קנסות אם משיכות מבוצעות לפני מועדי הפירעון שלהם. חשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה הם בדרך כלל חלופה נזילה יותר לתקליטורים, מכיוון שאתה יכול לבצע הפקדות קבועות ולגשת לכסף לפי הצורך.
חשבונות שוק הכסף
חשבונות שוק הכסף מגיעים בדרך כלל עם יתרות מינימום גדולות יותר מאשר חשבונות חיסכון או תשואה טיפוסית. התעריפים גם מעט גבוהים יותר מאשר חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה ונתונים לשינויים לאורך זמן.
הבדל מרכזי אחד הוא שחשבונות אלה הוגבלו באופן היסטורי לשש משיכות והעברות בכל מחזור הצהרות. עם זאת, הכללים הושעו תחת התיקון של הפד של Reg. D כתוצאה ממגיפת הקורונה. עם זאת, חלק מהבנקים שמרו על התנאים הללו, בעוד שאחרים ביצעו כמה התאמות. הבדל מרכזי נוסף מחשבון חיסכון עם תשואה גבוהה הוא שחשבונות שוק הכסף מאפשרים ללקוחות את היכולת לרשום צ'קים.
קרנות אינדקס
כאשר מדובר בהחזקת מזומנים לתקופה קצרת טווח או אופק לטווח קצר, חשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה מציעים תשואות קבועות יחסית וצפויות על סמך שיעורי הריבית שלהם. אם אתה מתכנן להחזיק את הכסף שלך לתקופה ארוכה יותר, כמו למשל לחמש שנים או יותר, אולי כדאי לשקול גם להשקיע את הכסף שלך בקרן אינדקס.
אלו הם בעצם סלים של ניירות ערך שנועדו לעקוב אחר מדד הייחוס, כגון S&P 500 או Nasdaq 100, ויכולים לספק רווחים ניכרים לטווח ארוך. בעוד שקרנות כמו SPDR® S&P 500 ETF Trust, או SPY, רשמו הפסד בשנה שעברה של 18.17%, היא סיפקה רווח של 5 שנים של 11.70% ותשואה של 10 שנים של 11.47%, נכון ל-6 בנובמבר 2023 , לפי מורנינגסטאר.
האם חשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה בטוחים?
כל עוד אתה פותח חשבון מבוטח FDIC או NCUA, הכסף שלך בדרך כלל מוגן עד $250,000. הסוכנות הממשלתית הידועה בשם Federal Deposit Insurance Corporation, או ה-FDIC, מבטחת עד 250,000 דולר לכל מפקיד, לכל בנק מבוטח, עבור כל קטגוריית בעלות על חשבון, כך שאין סיכון מועט או לא להפסד הון. ה-NCUA, או ה-National Credit Union Administration, היא סוכנות פדרלית עצמאית שנוצרה על ידי הקונגרס בשנת 1971 כדי להבטיח הפקדות בחברות אשראי מבוטחות פדרליות וחברים שבבעלותם איגודי אשראי.
במקרים מסוימים, כמו יועצי רובו למשל, חשבונות אלה עשויים להציע שיעור הגנה גבוה אף יותר. רק הקפד לקרוא את האותיות הקטנות כדי להבטיח שהכסף שלך בטוח.
כיצד אוכל לבחור את חשבון החיסכון הטוב ביותר בריבית גבוהה?
בחירת חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה מאוד תלויה במה שאתה מחפש כחוסך. כמה גורמים מרכזיים שאולי כדאי לקחת בחשבון כוללים שיעורי ריבית, עמלות, מיקום ונגישות הכסף שלך. אחוז התשואה השנתי (APY), שקובע כמה ריבית ירוויח הכסף שלך בזמן שהוא מאוחסן בחשבון חיסכון עם תשואה גבוהה יכול להיות שונה בהתאם לבנק שבו תבחר לאחסן אותו.
תסתכל גם על המינימום בחשבון, דרישות ההפקדה והעמלות הנלוות. לעתים קרובות יש בונוסים מעורבים אם אתה מגדיר כלים כמו הפקדה ישירה או עומד בדרישות שונות אחרות. גורם חשוב נוסף שאולי תרצה לשקול הוא האם אתה רוצה בנק מקוון בלבד או בנק שיש לו מיקומים פנטסטיים.
באיזו תדירות משתנים שיעורי החיסכון עם תשואה גבוהה?
גורם אחד שכדאי להיות מודע אליו לפני פתיחת חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה הוא שהריביות משתנות. המשמעות היא שהם נתונים לשינוי בהתאם לכל התאמות שבוצעו בתעריף הקרנות הפדרליות, שנקבע על ידי ועדת השוק הפתוח הפדרלית (FOMC), הסוכנות הממשלתית האחראית על קביעת המדיניות המוניטרית של הפדרל ריזרב.