'זה בכל מקום.' חסכנו המון, אבל הכסף הוא יותר מדי מקומות שונים, שחלקם גובים עמלות גבוהות מדי. אני זקוק לעזרה.

יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או חיפוש אחר חדש? שלח דוא"ל שאלות או חששות לכתובת [email protected].

עם הכסף שלך בכל מקום, כדאי לבדוק עם איש מקצוע ולוודא שיש תוכנית הקשורה לכספיך. עם זאת, המתכנן הפיננסי המוסמך אמיר נור בקבוצת התכנון הפיננסי של יונייטד מציין כי יתכן שהכסף שלך עשוי להיות נכון בכל מקום, או שיש הזדמנות להתבססות. "שמיעת חוות הדעת הבלתי משוחדת של איש מקצוע פיננסי תקל על חייך להרבה יותר קלים. אני ממליץ לבדוק את רשת העמלות בלבד, רשת תכנון גארט או רשת ייעוץ בלבד ", אומר נור.

זה נכון גם שיש כמה דברים שאתה יכול לשלוט בהם, כמו עמלות, ואחרים שאתה לא יכול, כמו תשואות השקעה. "על ידי התמקדות במה שאתה יכול לשלוט, אתה מנהל ביעילות רבה יותר את התוכנית הפיננסית הכוללת שלך", אומר רואה חשבון ציבורי מוסמך ומתכנן פיננסי מוסמך רוברט פרסייטה ב- Delagify.

יתר על כן, Persichitte אומר שהוא אוהב לחשוב על ניהול נכסים כמו כיסוח הדשא. "אתה יכול לחסוך כסף בכך שאתה עושה זאת בעצמך ואנשים מסוימים יעדיפו שמישהו אחר יעשה את זה ולא אכפת לו לשלם על זה. אין נוסחה או טריק קסום לכסח את הדשא שלך, זה לא ייראה בצורה קסומה כי מישהו אחר עושה את העבודה. כמות מסוימת של עבודה צריכה להסתיים וזה אתה או מישהו אחר שצריך לעשות את זה ", הוא אומר.

הורדת עמלות היא אחד הדברים החשובים ביותר שיועץ פיננסי יכול לעשות כדי לעזור ללקוחות, מוסיף Persichitte. "אתה בדיוק צודק לחשוב על עמלות וכיצד הם ישפיעו על תשואותיך לאורך זמן. בהגדרה, הביצועים הממוצעים של כל מנהלי הנכסים יהיו ממוצעים, כך עובדים ממוצעים. מחקרים מראים כי להשקעה פסיבית יש ביצועים ממוצעים ועמלות גבוהות יותר פירושו תשואות נטו נמוכות יותר אם אתה מקבל ביצועים ממוצעים עם אחת האפשרות, "הוא אומר.

אתה יכול לבחור מבין יועץ המציע שעה או דמי פרויקט חד פעמיים, ולהמשיך לנהל את ההשקעות שלך, או שתוכל לבחור מבין מישהו שעובד בלוח הזמנים של הנכסים-תחת-ניהול (הם בדרך כלל יגבו כ -1% AUM). זכור כי יועץ ששולם על סמך אחוז הנכסים המנוהלים (AUM) הוא עדיין בתשלום בלבד. (מחפש גם יועץ פיננסי חדש? הכלי החינמי הזה מהשותף שלנו SmartAsset יכול להתאים אותך ליועצים פיננסיים נאמנים, כמו גם אתרים כמו מועצת CFP.)

"הדבר העיקרי שהופך את היועץ בתשלום בלבד הוא לא לקבל עמלה ולהיות שקוף. עמלות וחלוקת הכנסות הם כמה מהניגודי האינטרסים הגדולים ביותר ואינם שקופים. עם זאת, חלק מהיועצים עובדים על בסיס שעה, פרויקט או מנוי. אין מבנה עמלות מושלם, לכל אחד מהם היתרונות והחסרונות שעשויים להתאים או לא למצבך ", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך מארק סטרוטרס אצל Sona Wealth Advisors.

מה שכן, הוא אומר שתוכניות פיננסיות מלאות בדרך כלל עולות לפחות 2,000 עד 7,000 $ מכיוון שאין עמלות או עמלות נסתרות. "יש אנשים שלא אוהבים לראות את עלות הייעוץ והניהול; בורות היא אושר. הם מעדיפים לקבל עצות חופשיות, נגועות ואפילו מזיקות מאשר תמחור מקודם שקוף שעדיף לטווח הארוך, "אומר סטרוטרס.

סביר להניח שתרצה להתחיל להסתכל מעבר לנושאים של ניהול השקעות, כדי לעזור לך להתחיל להגדיר את מה שאתה רוצה שהעושר שלך יעשה בשבילך היום, בעתיד ואולי גם לאורך דורות, אומר ג'ים המפיל, מתכנן פיננסי מוסמך ב- TGS Financial Advisors. "האם אתה רוצה יותר תזרים מזומנים, או שאתה רוצה לגדל את תיק העבודות שלך כדי להעביר עושר לילדיך ולנכדיך? יש ליידע את אסטרטגיית תיקים על ידי כוונותיך, סובלנות הסיכון שלך ואופק הזמן שלך, "הוא אומר.

בסופו של דבר, ד"ר אנדי לוסון ב- Freshfield Investments אומר שעליך לבקש מיועץ נאמן בלבד בתשלום לבניית תיק תעודות סל Vanguard, כך שהסיכון לתיק תואם את הנסיבות הכספיות שלך. "עליכם לשלם כחצי אחוז בשנה עבור ניהול תיקים שוטפים ועמלה זו צריכה לכלול תכנון פיננסי שנתי", אומר לוסון.

יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או חיפוש אחר חדש? שלח דוא"ל שאלות או חששות לכתובת [email protected].

שאלות שנערכו בקיצור ובהירות. על ידי שליחת דוא"ל לשאלותיך ליועץ, אתה מסכים לפרסם אותם באופן אנונימי ב- MarketWatch; הם עשויים להופיע בעילום שם במדיה ופלטפורמות אחרות.