שאלה: "יש לי תקליטור שתתבגר בעוד חודשיים ואני לא בטוח אם זה הגיוני לחדש אותו שוב באותה נקודה למשך 9 חודשים נוספים. אם היה לי יועץ פיננסי, האם הם פשוט היו אומרים לי מה לעשות? אני צריך מישהו שיודע טוב יותר ממה שאני צריך לעשות את מה שאני צריך לעשות. "
תְשׁוּבָה: במילה אחת, כן. "יועץ פיננסי טוב יגיד לך מה לעשות עם המזומן הזה, אך אי אפשר לדעת את התשובה עד שיהיה ניתוח של צורך תזרים המזומנים שלך, כמו גם את הצורך בקרן חירום", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך ג'ו פייפיטו בניהול Wealth Management, המציין כי יועץ פיננסי טוב יסייע בניתוח המצב הנוכחי שלך, וביעדים ארוכי טווח. "מה שהם ילמדו בתהליך זה יעזור להם להבין אם הכספים האלה צריכים להישאר נזילים ונגישים או אם אתה נמצא בעמדה לקחת סיכון רב יותר ולהקצות את הכסף הזה למשהו שעשוי לייצר תשואה טובה יותר לטווח הארוך," הוא אומר. (מחפש גם יועץ פיננסי חדש? הכלי החינמי הזה מהשותף שלנו SmartAsset יכול להתאים אותך עם יועצים פיננסיים נאמנים, כמו גם כלים אלה מלוח CFP ורשת תכנון XY.)
באופן כללי, CD מבוטח ב- FDIC הוא השקעה שמרנית המספקת יציבות של הסכום העיקרי שהשקעת בתוספת עניין. "אם אתה נמצא בגיל הפרישה או קרוב אליו, זו יכולה להיות השקעה נהדרת עבורך, במיוחד מכיוון שהריבית כרגע עדיין גבוהה בהשוואה למה שהם היו בעשור האחרון. חידוש בקרוב ינעול את התעריפים הגבוהים הנוכחיים לתקופה של 9 חודשים הבאה, אך כאשר הוא מתבגר, והגיע הזמן לבחור תקליטור נוסף, ככל הנראה, התעריפים יהיו נמוכים יותר ", אומרת המתכנן הפיננסי המוסמך סטפני קמפוס בקמפוס פיננסי.
ברמה גבוהה, אם אינך זקוק לגישה לכספים אלה מייד, זה יכול להיות רעיון טוב לנעול תעריפים בזמן שהם עדיין גבוהים. (אתה יכול לראות כמה מהצעות התקליטורים הגבוהות ביותר שאתה עשוי לקבל מבנקריט השותף שלנו כאן.) "יש סבירות גבוהה שהשיעורים יירדו לפני סוף השנה, כאשר שיעורי ההורדה של הפד יורדים ככל שהאינפלציה מתקררת", אומר מארק סטרוטרס, מתכנן פיננסי מוסמך אצל יועצי העושר של סונה.
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או חיפוש אחר חדש? שלח דוא"ל שאלות או חששות לכתובת [email protected].
אם אתה מועסק כרגע, ללא חוב גדול בריבית גבוהה לשלם ואינך מתכנן להשתמש בכספים אלה לרכישה גדולה בשלוש עד 5 השנים הבאות, ייתכן שתרצה לשקול לקנות השקעה אחרת, אומרים מקצוענים. "הרעיון הוא להגדיל את הנכסים שלך ככל האפשר כך שהמזומנים שלך שומרים על ערכו גם לאחר שתקח בחשבון את האינפלציה. אם אתה ממשיך להרוויח ריבית נמוכה במזומן שלך, אתה עלול למצוא בעוד 10 שנים שהוא כבר לא קונה כמו שהיה בעבר. השקעה לצמיחה בפריטים שיש להם סיכון רב יותר מאשר CD יכולה להילחם בסוגיית האינפלציה לטווח הארוך ", אומר קמפוס.
בשורה התחתונה: מתכנן פיננסי יכול לעזור לך כאן – אם כי יתכן שלא תצטרך אחד כזה. אם אתה מקבל אחד כזה, חפש אמוני תשלום בלבד עם ייעוד CFP. CFPs משלימים דרישות חינוך קפדניות, מבצעים אלפי שעות של ניסיון הקשור לעבודה, עוברים בחינות ונדרשים לקיים חובה אמונית, כלומר עליהם להעמיד את טובת לקוחותיהם מעל שלהם. עבודה עם מקצוע מקצועי בלבד פירושו שהם מקבלים מכם רק פיצויים, הלקוח, המסייע לחסל ניגודי אינטרסים שיכולים להתעורר כאשר יועצים מבוססי עמלות מקבלים עמלות מהמכירה או המלצת מוצר פיננסי.
"עליהם להתחיל לשאול על היעדים שלך לטווח הקצר והארוך כדי להבין מתי יתכן שתזדקק לגישה לכספים. הם צריכים גם לבדוק את הנכסים האחרים שלך כדי לקבל תמונה מלאה של המצב הכלכלי שלך. בדרך זו הם יכולים לספק לך את ההמלצה הטובה ביותר שעוזרת לך לקבל החלטה מושכלת ", אומר ג'ואי קאסולארו, מתכנן פיננסי מוסמך ב- Highland Advisors Financial.
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או חיפוש אחר חדש? שלח דוא"ל שאלות או חששות לכתובת [email protected].
שאלות שנערכו בקיצור ובהירות. על ידי שליחת דוא"ל לשאלותיך ליועץ, אתה מסכים לפרסם אותם באופן אנונימי ב- MarketWatch; הם עשויים להופיע בעילום שם במדיה ופלטפורמות אחרות.