שאלה: "אני בן 53 ועדיין עובד. אני מתכנן לפרוש בגיל 62 וכשאטרשי, ההכנסה החודשית המשוערת שלי תהיה 6,000 דולר לחודש. הביטוח הלאומי המשוער שלי יהיה 2,200 דולר לחודש. יש לי קצבה שהשקיעו בסך הכל 460,000 $, יש לי 403B, 457, Roth IRA וחשבונות שוק כסף בסך 650,000 $ ויש לי בית עם יתרת משכנתא של 180,000 $. כרגע החשבונות שלי כוללים תשלום משכנתא, ביטוח, מיסים ו- HOA שהם 2,500 דולר לחודש. חשבון המים והגז שלי הוא 350 $ וחשבון כרטיס האשראי החודשי שלי הוא 1,500 דולר.
תְשׁוּבָה: אתה חכם לשקול את הכספים שלך עכשיו, כמעט 10 שנים לפני הפרישה – ומקצוענים אומרים שזה יכול להיות חכם לעסוק במתכנן פיננסי שיעזור לך למיין את הכל. (הנה מי שצריך, ואסור, לבחור במקצוען שיעזור).
יש לך בעיה עם המתכנן הפיננסי שלך או חיפוש אחר חדש? שלח דוא"ל שאלות או חששות לכתובת [email protected].
אם אתה הולך למסלול היועץ, "תרצה תוכנית מקיפה המותאמת למטרות הספציפיות שלך. האם אתה רואה את דלדול ההון, כלומר להוציא את הנכסים שלך לחלוטין, או שמירת הון, שם אתה שואף להשאיר חלק מהנכסים שלך כמורשת? בנוסף, אם תרומות צדקה חשובות לך, ישנן אסטרטגיות יעילות ממס שיש לקחת בחשבון ", אומר ריאן הייס, מתכנן פיננסי מוסמך ב- Flynn Zito Capital Management.
עבדו עם יועץ פיננסי שמכיר חוקי מס ויכול להכין תחזית פרישה שאומרת לכם כמה כסף סביר להניח שיש לכם במהלך הפרישה והאם אתם בדרך לעמוד ביעדים שלכם.
"הם צריכים להיות מסוגלים להשתמש בכל המידע שסיפקת כדי להראות לך תרחיש בסיס כמו גם כמה תרחישים נוספים שיכולים לשפר את מצב הפרישה הנוכחי שלך. תרחישים אלה יכולים לכלול מתי להסיק את תועלת הביטוח הלאומי שלך, מתי למשוך את הקצבות שלך, האם המרות של רוט IRA יכולות להועיל לך, ועוד ", אומר ברוס פרימו, מתכנן פיננסי מוסמך ורואה חשבון מוסמך ב- Avantax.
יתרה מזאת, התוכנית הפיננסית צריכה "לאפשר לך לצייר תרחישים שונים שבהם אתה יכול לכלול גורמים כמו הוצאות ביטוח הבריאות שתצטרך להיגרם לפני שתתחיל את הרפואה בגיל 65, אסטרטגיות המרה של Roth, סקירה של תיק העבודות שלך לרגע בהן נופל על כל המכונית, וביקורת על כל אלה, סקירה של היתכנות של עמידה בכל היעדים שאתה מתכנן לעצמך, מהגילוי של כל כך, וללכות כל כך, כל כך, סקירה של כדאיות, אומר המתכנן הפיננסי המוסמך אלונסו רודריגז סגארה ב- Edvision Financial.
אתה צריך גם תוכנית פיננסית המגנה עליך מפני אינפלציה, שכן "הסיכון הגדול ביותר שעומד בפניך הוא אינפלציה. בפרישה בגיל 62, תזדקק לתיק העבודות שלך כדי לספק גם הכנסה וגם גידור הון מפני אינפלציה לפרישה שעלולה להימשך עשרים או אפילו שלושים שנה ", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך ג'ים המפיל אצל יועצים פיננסיים של TGS.
יתר על כן, אחזקות הקצבה שלך הן חלק גדול מהערך הפיננסי שלך – וסוגי הקצבות שיש לך חשוב. "סוג הקצבות הנכון יכול לספק צמיחה נדחה ממס או הכנסות לכל החיים המובטחות והקצבה הלא נכונה יכולות ללכוד אותך בעמלות נסתרות וחיובי כניעה גבוהים", אומר המפיל.
איזה סוג של יועץ פיננסי מתאים לך?
כאשר מחפשים יועץ פיננסי, שקול לעבוד עם CFP, כאשר הם עוברים הכשרה נרחבת, דרישות חינוך ועליהן לשמש כנאמנים המחויבים לשים את האינטרסים שלך לפני שלהם.
"ישנם כמה אתרים שבהם אתה יכול להשתמש כדי לסנן דרך הרשימה הארוכה של CFPs כולל מועצת CFP שהוא הארגון שמעניק את האישור ליועצים פיננסיים העומדים בדרישות ספציפיות לשימוש בסימנים. ארגונים אחרים עם כלי חיפוש טובים הם האיגוד הלאומי של יועצים פיננסיים אישיים (NAPFA) ורשת תכנון XY. לשניהם יש כלי חיפוש המאפשרים לך להיכנס לעיר ומדינה או מיקוד כדי למצוא מישהו קרוב אליך, "אומר מארק האמפריס, מתכנן פיננסי מוסמך ב- Sentinel Financial Planning. אתה יכול גם להשתמש בכלי חינם זה מהשותף שלנו SmartAsset יכול להתאים אותך למתכנן פיננסי.
זה גם ישמש אותך היטב להעסיק מתכנן פיננסי שיש לו ניסיון בעבודה עם לקוחות כמוך הזקוקים לניתוח מסוג זה ולא מישהו שרוצה לנהל את תיק העבודות שלך או למכור לך קצבה אחרת, שלעתים קרובות יש לו עמלות טובות למוכר, אומר סגרה.
בשורה התחתונה: אתה זקוק ל"סקירה מוצקה ותכנון טוב. הביאו את המידע שלכם למקצוען, ערכו את המחקר, בדקו בדיוק את היכן אתם נגד היעדים וצרכי החיים שלכם, "אומר אנדרו ג'יי אוונס ברוסבי פיננסי.
יש לך בעיה עם המתכנן הפיננסי שלך או חיפוש אחר חדש? שלח דוא"ל שאלות או חששות לכתובת [email protected].
שאלות שנערכו בקיצור ובהירות. על ידי שליחת דוא"ל לשאלותיך ליועץ, אתה מסכים לפרסם אותם בעילום שם ב- MarketWatch; הם עשויים להופיע בעילום שם במדיה ופלטפורמות אחרות.