התעריפים עבור רבים מתעודות ההפקדה הגבוהות ביותר מתחילות 2025 נמוכות מעט יותר מכפי שהיו לפני מספר שבועות. אך בעוד שנעלמו הם ימי התשואה הקבועה של 6% הקיימים, עדיין ישנם החודש החודש חשבונות בעלי מרצוי גבוה מבנקים ואיגודי אשראי, אומר אנליסט פיננסי צ'יף פיננסי גרג מקברייד.
"התקליטורים המניבים העליונים ממשיכים להציע תשואות שאמורים לעלות על האינפלציה בידיות על פני מגוון של פירעון", אומר מקברייד. "היכולת להרוויח יותר מאשר אינפלציה בפיקדון בנקאי מבוטח פדרלי, בריבית קבועה זה די נדיר." (ראו כמה משיעורי התקליטורים הגבוהים ביותר מבנק השותפים שלנו כאן.)
להלן, אנו נשתף פרטים על מה שקדם לתעריפי התקליטורים, כיצד לבחור תקליטור והתקליטורים המשלמים ביותר בינואר 2025, כמו גם אלה הניתנים להשגה, תוכלו להגיע ברגע זה.
מה קדימה לתקליטורים?
למרות שיש כמה תקליטורים עם שכר גבוה שעדיין צפים סביב, התקליטור הממוצע של 12 חודשים מספק תשואה לאחוזים שנתיים של 1.82%בלבד, על פי נתוני הממשלה האחרונים. מה שכן, לפני שנה, השיעור הזה היה מעט גבוה יותר, ב 1.86%.
מה עומד מאחורי המשמרת הזו? הפעולות האחרונות של הפדרל ריזרב, שהפחיתו את קרנות המידה על דרגות שלוש פעמים בסוף 2024 על ידי 100 נקודות בסיס משולבות. בעוד שמצד אחד שיעורי הורדת אלה הם סימן להתקדמות הבנק המרכזי לקראת הורדת האינפלציה של הצרכנים, לבנקים ואיגודי אשראי יש כיום פחות תמריץ לטפל בתשואות אחוז שנתי גבוהות יותר למוצרי חיסכון.
אז מה התחזית לתקליטורים בשנת 2025? "המגמה היא עדיין לקראת תשואות נמוכות יותר, אך הקצב של ירידה זו לא יהיה אחיד מכיוון שהפד מקטין את שיעורי הקצב פחות תכוף ומכוון יותר", אומר מקברייד. "התקליטורים המניבים העליונים ממשיכים לעלות על האינפלציה והתשואה הקבועה הזו תיראה טוב יותר ויותר ככל שהאינפלציה יורדת במהלך השנה." (ראו כמה משיעורי התקליטורים הגבוהים ביותר מבנק השותפים שלנו כאן.)
כיצד לבחור את החשבון הטוב ביותר
מציאת התקליטור הטוב ביותר עבור ההפקדה שלך תלויה במספר גורמים אפשריים. אלה עשויים לכלול את סכום הכסף שאתה מוכן לנעול לתקופה המוגדרת, את הזמינות של בנקאות באופן אישי או מקוון בלבד, או אם יש דרישות חברות או מגבלות פוטנציאליות אחרות. אכן, לרבים מהתקליטורים המשלמים העליונים יש דרישה קפדנית שמשמעותה שרוב האנשים לא יהיו זכאים.
גורם קריטי נוסף שיש לקחת בחשבון, אומר מקברייד, הוא האם שיעור התשואה המפורסם זמין לסכום הכסף שאתה מתכנן להשקיע. מה שבטוח, רבים מהחשבונות המובילים בחודש החודש אכן מגבילים את כמות פוטנציאל ההשתכרות הזכאי. "יכול להיות שיש מבנה שכבות, כאשר התשואות הגבוהות ביותר מוצעות למפקדות גדולות יותר", הוא אומר. "אתה רוצה לקבל את התשואה הטובה ביותר לכסף שאתה משקיע."
10 תקליטורים בעלי תשלום גבוה ביותר בינואר 2025
להלן 10 התעריפים הטובים ביותר עבור תקליטורים בינואר 2025. כל החשבונות הללו מוגנים על ידי חברת ביטוח הפיקדון הפדרלי או מינהל איחוד האשראי הלאומי, אלא אם כן צוין אחרת. חשוב לקרוא את כל האותיות הקטנות הנוגעות לחשבון לפני שתפתח אותו כדי להבטיח שאתה מודע למגבלות או מכשולים פוטנציאליים.
איחוד אשראי בחוף קליפורניה: עד 9.50% APY
כחלק מחגיגת יום השנה ה -95 המתמשכת שלה, איחוד האשראי בקליפורניה חוף מציע 9.50% APY בקדנציה של 5 חודשים להמשך השנה. תעריף נחמד, אך ניצול ההצעה הזו כרוך בכמה חישוקים: נדרש הפקדה מינימלית של 500 דולר של כסף חדש, ופיקדון פתיחה מקסימלי של 3,000 $. מכיוון שמדובר באיגוד אשראי, תצטרך להצטרף כדי לפתוח את החשבון, מה שאומר שתצטרך לחיות או לעבוד במחוזות סן דייגו, ריברסייד, אורנג ', לוס אנג'לס, ונטורה, אימפריאל או סן ברנרדינו ולשלם דמי חברות חד פעמיים בסך 5 $ כשאתה פותח חשבון חיסכון.
איחוד אשראי של שותפים פיננסיים: עד 6.00% APY
חברים חדשים כאן יכולים להרוויח את אחד השיעורים הגבוהים ביותר הזמינים ב- 6.00% APY בתעודת קידום מכירות של 8 חודשים. עם זאת, התעריף הזה נועד רק ליתרות של 1,000 ל -5,000 $. כדי להצטרף לאיגוד האשראי, תצטרך לגור בלוס אנג'לס, אורנג ', ריברסייד, סן דייגו, העיר הדרומית סן פרנסיסקו או העיר אלמדה, קליף.
בנק אוקיינוס: עד 5.10% APY
גישה לתקליטור זה בן 3 חודשים דורשת פתיחה נמוכה יחסית של $ 2,500 דולר. עם זאת, אין עמלות חודשיות וניתן לנהל את הכל באופן מקוון. מונחים כאן מחודשים אוטומטית כך שתרצו לפקוח מקרוב על חשבונות אלה. עם זאת, עסקה זו זמינה רק ללקוחות בבוקה רטון, FLA.
בנק ניובורג: עד 5.04% APY
תקליטור התעריף המשתנה של 18 חודשים בבנק ניובורג מגיע עם שיעור התחלה גבוה של 5.04% APY. אמנם אין דרישות חברות לגישה להצעה ראשונה זו, אך האופי המשתנה של תקליטור זה פירושו ששיעור ההחזר המובטח עשוי להשתנות לאחר החשבון פתוח. למרות שבנקאות באופן אישי זמין רק בוויסקונסין, כל אחד יכול לגשת לשיעור זה עם בנקאות מקוונת.
איחוד האשראי Riverfall: עד 4.96% APY
קיימת דרישת יתרה מינימלית נמוכה יחסית של $ 500 כדי להרוויח את ה- APY המוצהר של 4.96% עבור תקליטור קידום מכירות זה בן 6 חודשים. עם זאת, החברות כאן ניתנת רק למי שחי, עובד, סוגד או לומד בבית ספר בביב, פייט, גרין, הייל, פיקנס או טוסקאלוזה באלבמה.
סוחרים בנק אינדיאנה: עד 4.86% APY
תרצה לקרוא את האותיות הקטנות לפני שתבחר מתקליטור אינדקס Flex של 12-, 24 או 36 חודשים-שכפי שהשם מציין, הוא גמיש תלוי במה שקורה למחירים בהמשך הדרך. ה- APY שתרוויח אינו מוגדר באבן, אך אתה זקוק רק ל -1,000 דולר כדי לפתוח חשבון, כך שאולי כדאי לקחת את הסיכון לבדוק אם אתה יכול לממש את התגמול המרשים. החשבונות מבוססים על מדד התעריף של Prime ויכולים לעלות אם הפד מעלה שיעורי, אך בדומה לתקליטורים מסורתיים, חשבונות אלה גובים קנס בגין משיכות מוקדמות.
בנק ג'קסון הראשון: עד 4.75% APY
תקליטור זה בן 91 יום לטווח הקצר מרוויח APY גבוה של 4.75% וגם דורש רק 1,000 דולר כדי להתחיל. מיקומי הסניף כאן נמצאים רק באלבמה ובטנסי, אולם בנקאות מקוונת נגישה גם כן.
ממשל מקומי FCU: עד 4.70% APY
תצטרך רק לבצע את הפיקדון המינימלי של 250 $ כדי לפתוח תעודת מונח מניה ב- FCU של השלטון המקומי. עבור חשבונות עם תאריכי בגרות של 18 חודשים, יתרות חד פעמיות מעבר לסכום זה מבטיחות APY גבוה של 4.70%. עם זאת, כמו רוב איגודי האשראי, שיעור זה זמין רק לחברי המוסד הזה מבוסס Raleigh-North Carolina. המפקידים או בני משפחתם כאן חייבים להיות עובדים או מתנדבים בשלטון המקומי של צפון קרוליינה, כולל פקידים שנבחרו ומונו כאחד.
איחוד האשראי בפלורידה: עד 4.70% APY
הביאו פחות מ -1,000 דולר ואכן תוכלו להרוויח APY גבוה של 4.70% עם חשבון CD ו- IRA CD זה בן 7 חודשים. כמו ששמו של איחוד האשראי הזה מציע, החברות כאן מורחבת רק למי שגרים או עובדים באחת מתוך 48 מחוזות זכאים בפלורידה. אנשים עם ילדים לומדים בבית ספר באלאצ'ואה, גילכריסט, יוניון, ברדפורד, קולומביה או מריון; סטודנטים או בוגרים של מכללת סנטה פה או מכללת פלורידה שער; וכל מי שבאמת לומד בבית ספר במספר מחוזות נבחרים עשוי גם הוא להעפיל.
בנק BASK: עד 4.65% APY
אם אתם מחפשים חשבון לטווח קצר ללא מחרוזות, זה יכול מאוד להיות האפשרות הטובה ביותר. הסיבה לכך היא שכל מה שתצטרך להרוויח 4.65% עם התקליטור הזה בן 3 חודשים הוא פיקדון מינימלי של 1,000 דולר. ישנם גם מונחים תחרותיים אחרים זמינים, אך זה השיעור הטוב ביותר כרגע ב- BASK.
5 שיעורי התקליטורים הנגישים ביותר בינואר 2025
מרבית העסקאות שהזכרנו לעיל מגיעות עם דרישות מחמירות, ולכן הרכבנו כמה מהתקליטורים הגבוהים ביותר הנגישים לרוב האנשים-ולא רק לאלה במחוזות כפריים או עם הזדמנויות תעסוקה נישה.
בנק פריזמה: עד 4.65% APY
תקליטור זה בן 6 חודשים בבנק פריזמה יכול גם להרוויח APY גבוה של 4.65%. כמו כן ב- Prism, תזדקק רק ל -1,000 דולר כדי להתחיל, כך שיש מכשול נמוך משמעותית מאשר רבים מהשיעורים הטובים ביותר כרגע.
SCHWAB CD Onersource: עד 4.60 APY
עבור חשבון לטווח ארוך יותר, תקליטור שנתיים זה מגיע עם שיעור APY גבוה של 4.60%. כמו כן, בניגוד לשיעורים הגבוהים ביותר הזמינים, הדבר נגיש יותר עם דרישת הפקדה מינימלית נמוכה של 1,000 דולר.
Bankwell Direct: עד 4.60% APY
יש מינימום פיקדון נמוך בסך 100 דולר לפתיחת תקליטור בבנקוול. ובעוד שיש כאן עשרות שיעורים גבוהים זמינים, אחד האטרקטיבי ביותר כאן הוא התקליטור בן 6 החודשים עם שיעור APY גבוה של 4.60%. עם זאת יש מגבלה של 500,000 $, כך שזה עשוי לא לעבוד עבור כולם.
בנק ההשגחה: עד 4.60% APY
עבור אפשרות נוספת לטווח קצר יותר, תקליטור זה בן 4 חודשים מרוויח APY תחרותי ביותר של 4.60%. כאן תצטרך גם להכין את הפקודה המינימלית של 1,000 $ כדי לפתוח. למרות שסניפים כאן נמצאים רק בצפון קרוליינה, גישה מקוונת זמינה לכל אחד בארה"ב
גדה ראשונה של האגם: עד 4.50% APY
התקליטור הזה בן 7 חודשים מרוויח תעריף מוביל בתעשייה עם מעט מכשולים שלא היו מעורבים בהם. אמנם יש יתרה נדרשת בסך 5,000 דולר לפתיחת חשבון זה באופן מקוון, אך הלקוחות כאן יכולים גם להיפתח עם 1,000 דולר על ידי כך מרחוק או במיקום סניף.