הכירו את הזוגות ששמים משכנתא לפני הנישואין

בשינוי הסדר המסורתי של אבני דרך למבוגרים, כמה זוגות עשויים להחליט לא להתחתן בכלל, בעוד שאחרים אומרים שהם מוכנים לדחות חתונה. רכישת בית היא מחויבות לא פחות, אם לא יותר, הם חושבים. זה עוזר להם לבנות יציבות פיננסית כאשר שוק הדיור אינו בר השגה היסטורית.

בשנת 2023, כ-555,000 זוגות לא נשואים אמרו שהם קנו את ביתם בשנה הקודמת, על פי ניתוח בוול סטריט ג'ורנל של נתוני לשכת המפקד. זה עלייה של 46% לעומת 10 שנים קודם לכן, כשקצת פחות מ-381,000 זוגות עשו את אותו הדבר.

זוגות לא נשואים הסתכמו ביותר מ-11% מכלל מכירות הבתים בארה"ב. האחוז עלה בהתמדה בשני העשורים האחרונים – תקופה שבה שיעורי הנישואים ירדו. זוגות אלה מהווים פי שלושה מהנתח של שוק הדיור שהם עשו באמצע שנות ה-80, על פי איגוד המתווכים הלאומי.

כדי שזה יעבוד, זוגות חייבים להסתכל מעבר לסיכון המשמעותי שהקשר עלול להתפוצץ, או שמשהו עלול לקרות לאחד מבני הזוג. ללא תעודת נישואין, מצבי חיים וכספים נוטים יותר ליפול לבלבול, אומרים עורכי הדין.

מארק ווייט, בן 59, ושילה דיווידסון, 62, רכשו יחד בית עירוני על שפת האגם בניופורט ניוז, וושינגטון, בשנת 2021. אבל רק שמה מופיע בשטר. לפעמים הוא דואג מה יקרה לבית אם יקרה לה משהו. הם אמרו לילדיהם שהוא צריך לרשת את הנכס, אבל אין להם תיעוד רשמי.

"אנחנו צריכים להביא אותו על המעשה בשלב מסוים", אמר דיווידסון.

לווייט ודיווידסון היו שניהם נישואים קודמים, והחליטו שהם לא רוצים לעשות את זה שוב. הם גם מאמינים שהקשר ישפיע על הטבות הפרישה ועל מדרגות המס שלהם.

קרן פיננסית

זוגות שמוותרים או דוחים נישואים אומרים שהם נותנים עדיפות לקרן כלכלית על פני חוקית. לבעל הבית החציוני היה עושר של כמעט 400,000 דולר בשנת 2022, בהשוואה לכ-10,000 דולר לשוכרים, על פי סקר פיננסי הצרכנים של הפדרל ריזרב.

גם זוגות שמתחתנים ראשונים מתמקדים לרוב בבית. זוגות מאורסים רבים מבקשים עזרה בתשלום מקדמה במקום מתנות חתונה מסורתיות.

"משכנתא מרגישה כמו צעד קונקרטי יותר לעבר העתיד שלהם ביחד מאשר חתונה", אמרה אמילי לוק, מייסדת שותפה של Plenty, אתר פיננסי לזוגות.

אליז דיקסון וניק בלו, שניהם בני 29, צפו בשנה שעברה כשהפד מעלה את הריבית, כביכול העלה את העלויות החודשיות של המשכנתא. בני הזוג, יחד במשך ארבע שנים, החליטו להשתמש ב-80,000 דולר מהחסכונות המשולבים שלהם, כולל ירושה בלתי צפויה שקיבלה מסבה, לרכישת דירה דו-מפלסית בוושינגטון הבירה.

"רכישת בית היא למעשה מחויבות גדולה יותר מאשר אירוסין", אמר דיקסון.

הם עשו זאת גם הם, והתארסו שמונה חודשים לאחר תאריך הסגירה שלהם באפריל 2023. הם מתכננים טקס קטן על קו המים של מרילנד בשנה הבאה עם כ-75 אורחים, שהם מצפים שיעלה פחות ממה שהם הוציאו על המקדמה של הבית ועל עלויות הסגירה.

הגילאים שבהם אנשים קונים בתים ונכנסים לנישואים היו שניהם במגמת עלייה. הגיל החציוני של נישואים ראשונים לגברים הוא 30.2, ולנשים 28.6, על פי הלשכה למפקד האוכלוסין. זה עלייה לעומת 29.3 ו-27.0 עשור קודם לכן. איגוד המתווכים הלאומי דיווח השנה כי הגיל החציוני של רוכשים לראשונה היה 38, לעומת 31 ב-2014.

הגנות משפטיות

עורכי דין לענייני משפחה – והורים – מציעים לפעמים הגנות למקרה שהזוג הרווק ייפרד. הסכם חיים משותפים דמוי ממון מפרט מי שומר על הבית, וכיצד לחלק את ההתחייבויות הכספיות. ללא הליך הגירושין, פיצול יכול להיות אפילו יותר מבולגן, אומרים יועצים משפטיים.

עורכי דין לדיני משפחה אומרים שיותר אנשים לא נשואים קוראים לייעוץ משפטי, אך לעתים קרובות נרתעים מתכנון פיצול פוטנציאלי, יחד עם העלות של עריכת הסכמים כאלה, שיכולה לנוע בין 1,000 ל-3,000 דולר, לפי שירות התאמת עורכי דין Legal Match.

דיקסון, רוכשת הדירות בוושינגטון, אמרה שהיא ביטלה את הצעתה של אמה שהיא תנסח הסכם עם בלו המפרט כמה היא השקיעה, מתוך מחשבה שהאמון ההדדי ותרומתם השוות הפכו את זה למיותר. (הם מתכננים לעשות קדם נישואין כשהם מתחתנים, היא אמרה.)

יש הרבה שאלות שזוגות לא חושבים עליהן לעתים קרובות, כמו האם לבעלים אחד יש אפשרות לקנות את השני, וכמה מהר הם צריכים לזהות סוכן נדל"ן אם הם מחליטים למכור, אמר ריאן מאלט. עורך דין מקרקעין באזור DC.

הסיכונים המשפטיים לרוב אינם מרתיעים רוכשי דירות צעירים.

פייטון קולב, 26, וארוסה חשבו שחתונה של 150 איש תעלה 200,000 דולר או יותר. במקום זאת, הם קנו דירה עם שלושה חדרי שינה ליד טמפה עם מקדמה של פחות מ-50,000 דולר.

"נוכל לבזבז את הכל ביום אחד, או שנוכל להשקיע במשהו שיבנה הון עצמי ויתן לנו מקום לצמוח", אמר קולב, שעובד במכירות בתים חדשים.

הבעלים של מקום שבו האורחים יכולים לישון בחדר שינה נוסף, במקום על הספה בשכירות הישנה שלהם, "באמת חיזק אותנו להתחיל את חיינו יחד", אמר קולב. החתונה שלהם מתוכננת למאי הבא.

בתים וחתונות שניהם התייקרו, אבל יש סימנים לכך שמחירי הדירות עולים מהר יותר. מ-2019 עד 2023, מחיר המכירה החציוני של בתים צמודי קרקע קיימים עלה ב-44%, על פי איגוד המתווכים הלאומי. העלות הממוצעת של חתונה גדלה ב-25% באותה תקופה, על פי נתוני סקר שנתי של The Knot.

השכרה מול קניה

בערך שלושה רבעים מהזוגות עוברים לגור יחד לפני הנישואין, וייתכן שכבר שוקלים את הפערים בין קנייה לשכירה. העלות של שניהם עלתה בחדות במהלך השנים האחרונות, אך שכר הדירה עולה באופן קבוע תוך קנייה עם תקרת משכנתא בריבית קבועה לפחות חלק מהעלויות.

עלייה בשכר דירה של 800 דולר גרמה לסונאלי פראבהו וריאן וויליס, שניהם בני 27, להסתכל על קנייה. הם כבר שילמו 3,200 דולר שכר דירה חודשי על דירת שני חדרי השינה שלהם באוסטין, טקסס, והרגישו שהם צמחו ממנה בזמן שעבדו מהבית.

באוקטובר הם סגרו על בית של 425,000 דולר עם שלוש מיטות ושלוש אמבטיות. תשלום המשכנתא שלהם הוא 200 דולר יותר ממה ששכר הדירה שלהם היה עולה, אבל יש להם יותר מקום. הם פיצלו את המקדמה והיא שילמה כ-50,000 דולר עבור כמה שיפוצים.

הבקשה היחידה של אביה הייתה שהבית יפנה מזרחה למזל טוב, אמרה. שני ההורים מחכים בקוצר רוח לאירוסין.

"אנחנו מאוד סולידיים כרגע", אמר פרבהו, שמתכנן להתחתן ב-2026. "הנישואים יבואו כשיבואו".

כתבו לדלווין בראון בכתובת [email protected] ולפול אוברברג בכתובת [email protected]