שְׁאֵלָה: "אני משלם ליועץ שלי 2.5% כדי לנהל את חשבון 600,000 $ שלי. הוא נאמן, אבל זה נראה כמו תשלום גבוה. מה יכול או שהוא צריך לעשות כדי להצדיק את זה? "
תְשׁוּבָה: זה גבוה מדי, המקצוענים אומרים לנו. "באופן כללי, מבחינה רגולטורית, אסור לגבות יותר מ -2%", אומרת המתכננת הפיננסית המוסמכת מרגריטא צ'נג ב- Blue Ocean Global Wealth.
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או חיפוש אחר חדש? שלח דוא"ל שאלות או חששות לכתובת [email protected].
יתר על כן, תקן התעשייה הוא 1% כאשר כ- 1.5% הוא המקסימום לשירותים נלווים כמו תכנון והכנת מס. "כדאי לשקול ברצינות לקנות יועץ חדש ולחסוך לעצמך מעל 6,000 $ לשנה בתשלום. אף יועץ לא יכול להצדיק דמי ניהול של 2.5%, אף אחד מאיתנו לא שווה את זה! " אומר המתכנן הפיננסי המוסמך ג'יימס דניאל בחברה המייעצת. כדי למצוא יועץ, אתה יכול להשתמש בכלי חינמי זה מהשותף שלנו SmartAsset שיכול להתאים אותך ליועץ אמון, כמו גם למשאבים כמו NAPFA ולוח CFP.
עליכם לבחון את ההשקעות שלכם, כולל "עלויות הכספים או תעודות הסל או דמי המסחר הקשורים לרכישה או למכור ניירות ערך. זה אמור לתת לך תמונה ברורה יותר של חיובים, אך הגבוה ביותר ללא עמלות אחרות צריך להיות 1.5% אך באופן אידיאלי 1.2% או פחות, "אומר טד הלפרן בהלפרן פיננסי. עליכם לשאול גם את היועץ שלכם אם הוא באמת נאמן, כלומר הם נדרשים לשים את האינטרסים הטובים ביותר שלכם.
"חיוני לנהל שיחה עם היועץ שלך לדון בשירותים הספציפיים שהם מספקים וכיצד השירותים הללו מצדיקים את העמלה שאתה משלם. אם אתה מרגיש שהערך המסופק אינו מתיישר עם האגרה, יתכן שכדאי לשקול יועצים אחרים או מבני עמלות. השוואה עם יועצים נאמנים אחרים יכולה לתת לך תחושה טובה יותר של מה סביר ולהבטיח שאתה מקבל את התמורה הטובה ביותר להשקעה שלך, "אומר המתכנן הפיננסי המוסמך אל פבר ב- Woodson Wealth Management.
אכן, תלוי ביעדים והצרכים שלך, היועץ שלך אמור לספק ערך מעבר לניהול השקעות וייעוץ להשקעות. "עליהם לכלול הכל מתכנון מיסים, אופטימיזציה של הטבות מעסיקים, ייעוץ וניהול תזרים מזומנים, ייעוץ ביטוח, תכנון עזבון ועוד. אך ורק ניהול השקעות אינו שווה תשלום של 2.5%, מכיוון שניתן ליישם את הקצאת הנכסים על ידי יועץ רובו בהרבה פחות ", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך לוי סאנצ'ס ב- Millennial Wealth.
יתר על כן, זה עשוי לעזור לך לתרגם את שכר היועץ מאחוז לסכום דולר. "ואז שאל את היועץ שלך למה אתה צריך לצפות בתמורה לשלם (העמלה). כמו כן, העריך מחדש את העמלה הזו באופן קבוע, מכיוון שהוא ישתנה ככל שהשוק משתנה ושואל את היועץ בכל מחזור חיוב מה שקיבלת בתקופה האחרונה ומה אתה צריך לצפות בתקופה הקרובה, "אומר פאבר.
מי שתבחר כיועץ, וודא שאתה מקבל את הכסף שלך. האגרה שאתה משלם צריכה בדרך כלל לכסות דברים כמו דמי משמורת, סקירת תיקים וניהול השקעות, דיווח מקיף, גישה להזדמנויות בלעדיות, תוכנית פיננסית מותאמת אישית, חינוך ותקשורת שוטפת וייעוץ פיננסי הוליסטי, אומר פאבר.
בשורה התחתונה: אלא אם כן היועץ שלך מספק שירותי תכנון פיננסי נרחב כמו גם ניהול השקעות, המתכננת הפיננסית המוסמכת לאה אן נייט בהחלטות טובות יותר בכסף אומר, "אתה בהחלט יכול למצוא מתכנן נאמן בעלות נמוכה יותר שיספק תכנון הוליסטי וניהול השקעות במחצית העמלה הזו."
חשוב גם לוודא שהיועץ שלך הוא בתשלום בלבד ולא מבוסס על תשלום. "מתכננים מבוססי עמלות עדיין יכולים להשתתף בעמלות", אומר הלפרן-בעוד שיועצים רק בתשלום פשוט פיצויים על ידך, הלקוח. ומי שתבחר כיועץ שלך, דע שאתה יכול "להפחית עלויות מבלי לפגוע באיכות העצות" וכי חשוב "לשאול אם יש גמישות עם העמלה", אומר צ'נג.
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או חיפוש אחר חדש? שלח דוא"ל שאלות או חששות לכתובת [email protected].
סיפור זה פורסם במקור בשנת 2024. על ידי שליחת דוא"ל לשאלותיך ליועץ, אתה מסכים לפרסם אותם בעילום שם ב- MarketWatch. על ידי הגשת הסיפור שלך לדאו ג'ונס ושות ', המו"ל של MarketWatch Picks, אתה מבין ומסכים שאנחנו עשויים להשתמש בסיפור שלך, או בגרסאות שלו, בכל המדיה והפלטפורמות, כולל דרך צדדים שלישיים.