שְׁאֵלָה: "אני מסתכל לפרוש בעוד כחמש שנים. כרגע אני משלם את הערכת העל שלי-מערכת חיסכון עבור פנסיות במקום העבודה בפנסיה באוסטרליה-מנסה לבנות את חיסכון הפנסיה שלי וגם לתרום תרומות להדבקה לפנסיה של המדינה בבריטניה. סביר להניח שאקבל גם פנסיה חלקית כאן באוסטרליה, לאחר שתרם לה מאז שהגעתי לפני למעלה מ 15 שנה.
הנושא שלי קשור לנסות למזער את נטל המס שלי על הפנסיה בבריטניה, מכיוון שאני מבין שזה עשוי להיחשב כהכנסה ולמוס די גבוה. אם הייתי משלם את הפנסיה בבריטניה בחשבון הערכת העל שלי, האם זה מצמצם את נטל המס שלי עליו? אם לא, האם יש דרך להפחית את המס עליו? האם זה משהו שעלי לפנות ליועץ פיננסי לסיוע בו? " (מחפש גם יועץ פיננסי? הכלי החינמי הזה של השותף שלנו DISTL יכול לעזור להתאים אותך ליועצים פיננסיים, כמו גם משאבים כמו NAPFA ולוח CFP.)
תְשׁוּבָה: אין ספק שמדובר במצב מסובך, אך ישנן גם חברות תכנון פיננסי המתמחות בתכנון חוצה גבולות. "מועיל לך להתייעץ עם מישהו שמכיר את החוקים האוסטרלים והבריטניה בנושא", אומרת לורן לינדזי, מתכננת פיננסית מוסמכת ב- Beacon Financial Planning. "למדינות יש הסכמים זה עם זה על יכולת המס של הטבות פרישה אם חשבונות אלה מועברים למדינה חדשה."
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או חיפוש אחר חדש? שלח דוא"ל שאלות או חששות לכתובת [email protected].
באופן כללי, לא משנה את המדינה, תכנון פנסיה חוצה גבולות הוא משהו שתרצה שסביר להניח שתעזור לך, מכיוון שהפרטים משתנים מאוד במדינות שונות. "חלק מהגורמים שיש לקחת בחשבון הם מדינת אזרחות, מדינת מגורים ואיפה מתקיימות תוכניות החיסכון", אומרת לינדזי.
אתה לא מזכיר היכן אתה אזרח, אשר ישפיע לא רק על האופן בו אתה לוקח את הכסף שלך, אלא גם איך הוא מחויב במס. תלוי בסכום הכסף שאתה מחפש להעביר, תרצה לוודא שזה יהיה כדאי, מכיוון שאתה חייב להיגרם להוצאות ותוצאות מס בתהליך. עם זאת, נכון ליולי 2024, מכסה התרומות הלא-קונבנציונאלי הוא 120,000 $ AUD מדי שנה, על פי משרד המיסוי האוסטרלי. כובע היתרה העברה לפנסיות אוסטרליות הוא 1,900,000 דולר.
במקרה שלך, אם אתה אזרח אוסטרלי, יש לך הטבות עם בריטניה, כמו תרומות הביטוח הלאומיות שלך הסופרות לזכאות להטבות, שכן אוסטרליה היא מדינה של חבר העמים.
כמה פרטים שתרצה לקחת בחשבון כעת: על מנת להעביר פנסיה בבריטניה לקרן העל -על אוסטרלית, עליה להיות ברשימת QROPS (תכנית פנסיה מוכרת בחו"ל), היוצרת יתרונות מס על הכנסות הפרישה. כדי להציג רשימה מלאה של תוכניות פנסיה העומדות בתנאים שיש להכיר, בקר בדף HM Revenue & Customs, המפרט תוכניות פנסיה מוכרות בחו"ל לפי מדינה בסדר אלפביתי.
חברת הייעוץ הפיננסי Bdhsterling, שיש בה משרדים באוסטרליה ובבריטניה ומתמחה בייעוץ והשקעות פיננסיות חוצה גבולות, מצביעה על השאלות הנפוצות שלהם, שעל ידי העברת פנסיה בבריטניה לקרן הערכת-על, אתה יכול ליצור עמדת מיסוי מועילה ביותר, תוך תועלת מתרומות שהוגדרו על מס וללא מס על הכנסות הפנסיה שלך. "עם זאת, תהיה כפוף למס על הצמיחה בקרן העל שלך בין תאריך הגעתך לאוסטרליה וכאשר ההעברה לקרן סופר מתרחשת בסופו של דבר, עד שתתחיל בזרם הכנסה וכאשר הם יגדלו ללא מס של עד 3 מיליון דולר", אומר האתר.
יתרה מזאת, אם הפנסיה שלך היא מהפנסיה הממלכתית של בריטניה, אתה עלול להיות זכאי לניכוי UPP (מחיר רכישה לא מנוצח) אם תכניס אותו לפנסיה האוסטרלית. "עבור קטגוריה A פנסיה או פנסיה של אלמנה בקטגוריה B, אתה יכול לחשב את הניכוי שלך על ידי הכפלת הפנסיה של המדינה בבריטניה בדולרים אוסטרלים ב -8%. אם קיבלת פנסיה בקטגוריה C או D אינך זכאי לסכום השתתפות עצמית של ה- UPP ", לפי משרד המיסוי האוסטרלי.
כיצד למצוא מקצוען שיעזור
כדי להתחיל, בקר באתר כמו האיגוד הלאומי ליועצים פיננסיים אישיים, או איגוד הייעוץ הפיננסי של אוסטרליה (FAAA). משרד המיסוי של ממשלת אוסטרליה אוסטרליה מציע פורום קהילתי עם תשובות לשאלות שנשאלו בדרך כלל הנוגעות לניהול החזרי מס, הכנסה וניכויים וניהול הערכת העל ובאתר הממשלה בבריטניה יש גם דף שמפרט כיצד פנסיות המדינה עובדות אם תפרוש לחו"ל. (מחפש גם יועץ פיננסי? הכלי החינמי הזה של השותף שלנו DISTL יכול לעזור להתאים אותך ליועצים פיננסיים, כמו גם משאבים כמו NAPFA ולוח CFP.)
באופן ספציפי, משרד המיסוי אומר, "מרבית הפנסיות והקצבה הזרות חייבות במס באוסטרליה, גם אם נמנע מס מהתשלום שלך על ידי המדינה ממנה הגיע התשלום. אם הפנסיה או הקצבה הזרה שלך משולמים ממדינה איתה אוסטרליה יש הסכם מס, ייתכן שתוכל להסדיר שלא יוחזר מס מתשלומים עתידיים מאותה מדינה. "
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או חיפוש אחר חדש? שלח דוא"ל שאלות או חששות לכתובת [email protected].
על ידי הגשת הסיפור שלך לדאו ג'ונס ושות ', המו"ל של MarketWatch Picks, אתה מבין ומסכים שאנחנו עשויים להשתמש בסיפור שלך, או בגרסאות שלו, בכל המדיה והפלטפורמות, כולל דרך צדדים שלישיים.