שְׁאֵלָה: "נולדתי וגדלתי בניו זילנד. יש לי בית משלי ואין לי חובות. עד היום יש לי מניות ב-Australian Financials – קרן שמשקיעה בקרן הדיבידנד האוסטרלית של Smart Exchange Traded Funds' – ובמדד CRSP US Large Cap Growth Index. אני פורש בעוד כמה חודשים ואצטרך להשתמש בחלק מהכסף הזה למען שווי המניות שלי ב-NZ יחד עם שווי המניות שלי ב-NZ יחד עם השווי של המניות שלי ב-NZ. $250,000 NZD שהם בערך $144,950 איזה סוג של יועץ פיננסי אני צריך לשכור כדי לעזור לי.
תְשׁוּבָה: זה נהדר שלכאורה אין לך חובות ופנסיה לקראת פרישה. אבל בלי לדעת יותר על ההכנסות, ההוצאות והיעדים הפיננסיים המפורטים שלך, קשה לתת לך עצות ספציפיות לגבי ההשקעות והדרך קדימה. עם זאת, יועץ פיננסי הוא כנראה צעד חכם עבורך – אתה יכול להשתמש בכלי החינמי הזה מהשותף שלנו SmartAsset כדי להתאים אותך ליועצים פיננסיים, כמו גם לאתרים כמו CFP Board ו- NAPFA.
יש לך בעיה עם המתכנן הפיננסי שלך או מחפש אחד חדש? דוא"ל שאלות או חששות לכתובת [email protected].
אבל ראשית, כמה דברים שכדאי לקחת בחשבון: "מדד ה-CRSP הוא מדד לצמיחה של שווי שווי גדול הדומה למדד הצמיחה של שווי שווי גדול ב-S&P 500. יש כמה הבדלים באופן שבו הם מגדירים את שווי השוק, אבל השאלה האמיתית היא האם אתה צריך להיות בעל משקל כבד כל כך לקראת צמיחה ב-Large Cap", אומר ג'ו Favorito, מתכנן פיננסי מוסמך ב-Landmark Wealth Management. "זה תלוי במספר משתנים אישיים כמו הוצאות חודשיות ושנתיות אישיות."
מכיוון שאתה פורש בעוד מספר חודשים וייתכן שתזדקק לחלק מהכספים הללו עבור הוצאות החופשה והמחיה שלך, ריאן הייס, CFP ב-Flyn Zito Capital Management, אומר שכדאי לציין כי תיק צמיחה הכולל מניות גדולות נחשב בדרך כלל לאגרסיבי. "זה בדרך כלל מתאים יותר לאופק זמן ארוך יותר", אומר הייס.
קרן הפיננסים האוסטרלית שבה אתה נמצא מכניסה כסף לכלי השקעה שנקראת קרן הדיבידנד האוסטרלית של Smart Exchange Traded Funds, כך שבמקום לבחור מניות בודדות, היא קונה מניות של תעודת סל ממוקדת דיבידנד.
ממש לפני הפרישה, אולי לא תרצה להיות הכל במניות, אלא תרצה לבחון את גיוון התיק שלך. אתה גם רוצה להיות בטוח שיש לך קרן חירום שמסוגלת לכסות את יוקר המחיה שלך אם יקרה משהו. ככזה, לא תרצה להחזיק את קרן החירום או קרן החגים שלך במניות מכיוון שהן אמורות להיות זמינות כאשר אתה צריך אותן.
צריך יועץ פיננסי?
יועץ פיננסי יכול לעזור בהיבטים רבים של העתיד הפיננסי שלך. "הם יכולים לעזור לך לסקור את ההחזקות שלך, להתאים אותן לצרכי המזומנים לטווח הקצר ולוודא שהאסטרטגיה שלך תואמת את המטרות שלך ואת סובלנות הסיכון שלך", אומר הייס.
מבחינת עבודה עם מומחה, Favorito ממליץ לחפש CFP אם המטרה שלך היא לבקש עזרה מקצועית. "רצוי יועץ בתשלום בלבד שלא מתוגמל ממכירת מוצרים", אומר פייבוריטו. מה גם שהייס מציע לחפש יועץ ממוקד פרישה שיוכל לסייע בתכנון הפצה ובאסטרטגיית תיק ההשקעות הכוללת.
מכיוון שאתה מחזיק בנכסים במספר שווקים, מציאת מישהו עם ניסיון בהשקעות חוצה גבולות תועיל לך. "הקפד לבחור מישהו עם ניסיון בעבודה במדינה שבה אתה מתגורר כעת", אומר אלונסו רודריגז סגרה, CFP ומנכ"ל ב-Advise Financial.
כדי למצוא יועץ נאמנות בתשלום בלבד, שמתאים לחשבון, שקול לבדוק את האגודה הלאומית של יועצים פיננסיים אישיים, שם תוכל לסנן מקצוענים לפי מיקום ומומחיות או במדריך האגודה לתכנון פיננסי. אתה יכול גם להשתמש בכלי החינמי הזה מהשותף שלנו SmartAsset כדי להתאים אותך למתכננים פיננסיים.
זכור כי התעריף הרגיל עבור יועצים המשתמשים במודל נכסים בניהול הוא 1% מ-AUM, בעוד שיועצים לפי שעה נוטים לגבות בין 200 ל-$500 לשעה ויועצים מבוססי פרויקטים עולים בין $1,500 ל-$7,500 או יותר בהתאם להיקף העבודה.
יש לך בעיה עם המתכנן הפיננסי שלך או מחפש אחד חדש? דוא"ל שאלות או חששות לכתובת [email protected].
שאלות ערוכות לקיצור ובהירות. על ידי שליחת השאלות שלך בדוא"ל ליועץ, אתה מסכים לפרסם אותן בעילום שם ב-MarketWatch; הם עשויים להופיע בעילום שם במדיה ובפלטפורמות אחרות.