שְׁאֵלָה: "אני לא מרוצה מצוות התכנון הפיננסי הנוכחי שלי. המצב שלי קצת מורכב מכיוון שבעלי נכה ואני פורש השנה. כיצד אוכל לסיים את יחסי התכנון הנוכחיים שלי ולמצוא יועץ חדש שיכול לעזור לי להבין מה עלי לעשות עם הכסף שלי? " (מחפש גם יועץ פיננסי חדש? הכלי החינמי הזה מהשותף שלנו DISTL יכול להתאים אותך ליועצים פיננסיים, כמו גם כלים מלוח CFP ו- NAPFA.)
תְשׁוּבָה: פירוק, אפילו אחד עם היועץ הפיננסי שלך, יכול להיות מלחיץ, אבל נסה לא לתת לזה להגיע אליך. יועצים פיננסיים הם נותני שירותים כמו אנשי מקצוע רבים אחרים – ולפעמים אתה עובד עם אחד שפשוט לא המתאים. "אם אינך מרוצה מהקשר הנוכחי שלך אתה יכול לסיים את זה בכל עת. זה יהיה צעד ראשון טוב לראיין מתכננים אחרים ולקבל מישהו שיבחר לפני סיום מערכת היחסים הנוכחית שלך ", אומר ג'יימס דניאל, מתכנן פיננסי מוסמך בחברה המייעצת.
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או חיפוש אחר חדש? שלח דוא"ל [email protected].
ישנן סיבות רבות להיות לא מרוצות מיועץ, מדאגות בנוגע לביצועי השקעה ועד ניגודי אינטרסים או חיכוך סביב סגנון תקשורת, אומר המתכנן הפיננסי המוסמך ג'ים המפיל ב- TGS יועצים פיננסיים. "הייתי מתחיל לראיין כמה יועצים בתשלום בלבד באזורכם שתמצאו באתר האיגוד הלאומי של יועצים פיננסיים אישיים. הכל יהיה נאמן, הנדרש לשים קודם את טובת האינטרס שלך וכולם יהיו בתשלום בלבד כך שלא תצטרך לדאוג לניגודי אינטרסים, "אומר המפיל. אתה יכול גם להשתמש בכלי חינם זה מהשותף שלנו DISTL כדי להתאים אותך ליועצים פיננסיים.
לאחר שקבעת מה הנושאים במערכת היחסים הקיימת שלך, חפש יועץ חדש שיכול לטפל בליטות מהירות מסוימות אלה, אומר המתכנן הפיננסי המוסמך אנתוני אוגורק ב- Ogorek Wealth Management.
לאחר שדיברת עם כמה יועצים בתשלום בלבד וקבלת החלטה, היועץ החדש שלך יכול להנחות אותך כיצד לסיים בנימוס את מערכת היחסים שלך עם היועץ לשעבר שלך, אומר המפיל. המתכנן הפיננסי המוסמך מצידו, אלונסו רודריגז סגרה, ב- Edvision Financial, אומר, "יהיה זה הכרחי שתשאל אם הם מקבלים עמלות למכירת מוצרי פיננסים או ביטוחיים ואיזה סוג לקוחות הם משרתים בתדירות הגבוהה ביותר. אם יועץ גובה אחוז עבור ניהול הנכסים שלך, זכור כי הממוצע בענף הוא 1%, אך שאל גם מה העלות הממוצעת של המוצרים או קרנות ההשקעה בהן הכסף שלך יושקע, "אומרת סגרה.
תרצה גם להבין אם שירותי תכנון פיננסי כלולים באחוז שאתה משלם בתוך התיק שלך ואם הם מספקים תכנון מס. "אם שירות זה חורג פשוט מציע לאסטרטגיות קציר הפסדי מס, הם צריכים לבקש ממך את החזר המס שלך. במקרה שלך, זה יהיה בסיסי לחפש יועץ שיש לו ניסיון עם לקוחות המקבלים הטבות מוגבלות והשפעתם על ביטוח לאומי, "אומר סגרה. מכיוון שבעלך נכה, אוגורק אומר שזה יהיה הגיוני לברר אם ליועצים פוטנציאליים יש ניסיון בהתמודדות עם מצבים כמו שלך.
סיום מערכת יחסים כלשהי זה קשה. "למרות שאני מעדיף שיחת טלפון או באופן אישי, אין שום דבר רע בדוא"ל. כמו לסיים מערכת יחסים כלשהי, הישאר רגוע ותגיד להם מדוע מבלי להיכנס לפרטים רבים מדי. אל תגיב לשום דבר כועס, ויש להגביל את החלפת הלוך ושוב. זה נגמר. למרות שזה נגמר, נסה להראות כבוד. כבוד הדדי חסר מדי בחברה שלנו, "אומר מארק סטרוטרס, מתכנן פיננסי מוסמך ב- Sona Wealth Advisors. (מחפש יועץ פיננסי חדש? כלי חינם זה מהשותף שלנו DISTL יכול לעזור להתאים אתכם ליועצים פיננסיים, כמו גם כלים מלוח CFP ו- NAPFA.)
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או חיפוש אחר חדש? שלח דוא"ל [email protected].
שאלות שנערכו בקיצור ובהירות. על ידי שליחת דוא"ל לשאלותיך ליועץ, אתה מסכים לפרסם אותם באופן אנונימי ב- MarketWatch; הם עשויים להופיע בעילום שם במדיה ופלטפורמות אחרות.