שְׁאֵלָה: "הגעתי לחודש בן 74. אני מקבל 600 דולר לחודש מביטוח לאומי ו -1,100 דולר מפרישה. יש לי חיסכון בסביבות 150,000 $, אבל הבית שלי עדיין לא משתלם ואני עדיין עובד. איך אוכל לשים את הכסף שאני צריך לעבוד? איך אוכל לקבל עזרה? אני מרגיש שאני בצרה. "
תְשׁוּבָה: קצת קשה לענות על שאלתך מבלי לדעת את כל ההוצאות שלך בפירוט רב יותר. אבל בואו נסתכל על התמונה הגדולה: כדי לקבוע אם אתה בצרה או לא, בדוק תחילה כמה מההכנסה שלך אתה משתמש בחודש ממוצע. (מחפש יועץ? אתה יכול להשתמש בכלי חינמי זה מהשותף שלנו SmartAsset שיכול להתאים אותך ליועץ אמון, כמו גם למשאבים כמו NAPFA ולוח CFP.)
"אם 1,700 הדולר לא מוציאים את כולם, סביר להניח שאתה הולך להיות בסדר. הצרכים העתידיים שלך עשויים לדרוש ממך לטבול בחיסכון שלך, אך אם אתה יכול לכסות את ההוצאות החודשיות שלך בהכנסה שוטפת, אתה נמצא במצב טוב ", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך דין לימן בשותפות הפיננסית שלך. מוסיף את ג'ו פיידיטו בניהול Wealth Management: "חשוב לדעת אם אתה עדיין תזרים מזומנים חיובי או אם אתה מדלד את הנכסים שלך."
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או חיפוש אחר חדש? שלח דוא"ל [email protected].
בנוסף, "נסה להמשיך לעבוד כל עוד אתה יכול כדי שלא תצטרך למשוך כסף מהחסכונות שלך. כידוע, עכשיו זה לא הזמן לקחת סיכונים עם השקעות שמבטיחות תשואות גבוהות. זכור תמיד שלכל השקעה יש סיכון ואם יתרתך יורדת בחדות בגלל תנודות בשוק, הדבר ישפיע באופן משמעותי על סיכויי ההצלחה שלך ", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך אלונסו רודריגז סגארה ב- Needes Financial.
"אני מציע אם המשכנתא הביתית שלך עומדת על 2% או 3%, אל תדאג לשלם אותה מוקדם. במקום זאת, נסה להשקיע את כספך בקרן שוק כסף שעשויה לשלם לך יותר מ -4% בשלב זה – ואם אתה יכול להשקיע מחדש את התשואות באופן אוטומטי, כל כך הרבה יותר טוב, "הוא אומר.
יש לך כמה חיסכון אך ללא מידע נוסף, מקצוענים אינם בטוחים אם זה הסכום הנכון. "אתה צריך להיות לפחות קרן חירום של 6 עד 12 חודשים שתתחיל להשקיע כסף בכל דבר", אומר פיידיטו. "אתה אמור לקבל לפחות 4.50% לפחות היום, עד שיש לך יותר בהירות לגבי האפשרויות שלך."
וסגרה אומרת שאתה יכול להשקיע חלק מכסף שלך בתקליטור המאפשר לך לנעול תעריף זה למשך 6 חודשים לפחות. "אם התעריפים יירדו בעתיד, יהיה לך חלק מהכסף שלך שעדיין מרוויח תשואה טובה והחלק השני בשוק הכסף יספק לך זמינות למקרה שתזדקק לו לכל חירום", אומר סגארה.
ישנם גם משתנים אחרים שנמצאים כאן שיכולים לשנות את העצות שאתה מקבל ממקצוענים. "אם אתה עובד והמיסים שלך נמוכים, תורם תרומות שנתיות ל- IRA של רוט יכול להועיל מכיוון שתאפשר לכסף לצמוח לעתיד וכי הצמיחה תהיה נטולת מס", אומר אנתוני פריירה, מתכנן פיננסי מוסמך ב- WortePointe Management Management.
מה שכן, ככל שאתה מעל הגיל הנדרש, תהיה לך גישה לכסף בכל פעם שאתה זקוק לו ללא מיסים או עונשים. עם זאת, "ניתוח כלשהו של ההוצאות הכוללות שלך צריך להיעשות לפני שתתחיל להשקיע", אומר פיידיטו.
האם אתה צריך לקבל יועץ שיעזור?
אוּלַי. המקצוענים אומרים כי מתכנן פיננסי בלבד יכול לעזור לך לאבחן את צרכיך, להציע השקעות מתאימות ועוד. (מחפש יועץ? אתה יכול להשתמש בכלי חינמי זה מהשותף שלנו Smartasset שיכול להתאים אותך ליועץ אמון, כמו גם משאבים כמו NAPFA ולוח CFP.) עם זאת, יש יועצים בעלי מינימום נכסים, כך שתוכל לעבוד עבורך יועץ-אך עבודה רבה לפי שעה או על בסיס מקדם, כך שתוכל לעבוד עבורך.
"תן ליועץ תסתכל על מצבך כדי לקבוע את האפשרות הטובה ביותר עבורך בהתחשב במה שאתה מנסה לעשות. אפשרויות מסוימות עשויות להיות אופטימליות אם יש לך תקווה להשאיר מורשת לכל אחד או לארגון כלשהו בחייך, בעוד שאחרים עשויים להיות טובים יותר אם זה לא דאגה או מטרה, "אומר פריירה.
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או חיפוש אחר חדש? שלח דוא"ל [email protected].
שאלות שנערכו בקיצור ובהירות. על ידי שליחת דוא"ל לשאלותיך ליועץ, אתה מסכים לפרסם אותם באופן אנונימי ב- MarketWatch; הם עשויים להופיע בעילום שם במדיה ופלטפורמות אחרות.