שְׁאֵלָה: אני זקוק מאוד ליועץ פיננסי ישר. אני בן 63 ואינני יכול להרשות לעצמו יועץ פיננסי יקר. אני רוצה וצריך יועץ שלא מנסה למכור מוצרים. במקום זאת, אני רק רוצה מישהו אמין שאינו יקר. אני לא עשיר בשום אמצעי. האם יש עזרה לקשישים בתקציב מוגבל?
תְשׁוּבָה: מציאת יועץ פיננסי ישר בתקציב מוגבל עשויה להיות לא המשימה הקלה ביותר, אך בהחלט אפשרי. ראשית, אפשרויות פליטה כמו אלה, הכוללות חיפוש אחר יועץ פרו בונו, באמצעות יועץ אשראי ללא מטרות רווח, ועוד. שים לב גם שרוב היועצים הפיננסיים מציעים ייעוץ ראשוני בחינם – זה עשוי לספק לך עצות לפחות להתחיל. אתה יכול להשתמש בכלי חינם זה מהשותף שלנו Smartasset שיכול להתאים אותך ליועץ פיננסי, כמו גם לאתרים כמו לוח CFP.
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או חיפוש אחר חדש? שלח דוא"ל שאלות או חששות לכתובת [email protected].
עם זאת, סביר להניח שתצטרך לנפות דרך כמה יועצים כדי למצוא אחד שאתה יכול להרשות לעצמך. "יש מיליוני אמריקאים הזקוקים לייעוץ אמין, שאין להם הכנסות או תיקים גדולים מספיק כדי לשלם עבור ייעוץ פיננסי מקצועי. מישהו עם נכסים מוגבלים, כמו 100,000 $ ב- 401 (k) שיגלגל, לא יכול לשלם מספיק יועץ מבוסס עמלות כדי להיות לקוח רווחי לטווח הארוך, "אומר ג'ים המפיל, מתכנן פיננסי מוסמך ב- TGS Advisors Financial.
עליכם להיות מודעים לכך שיועצים מגיעים בצורות וגדלים רבים. "חלקם מתמחים במעורבות חד פעמית וחיוב לפי השעה, בעוד שאחרים עשויים להתמחות בהדרכה מתמשכת יותר ואולי אפילו לנהל השקעות עבור לקוחות. אני ממליץ להשתמש בכלי החיפוש של האיגוד הלאומי של יועצים פיננסיים אישיים (NAPFA) ", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך כריס דיודאטו בתכנון פיננסי של Wellth. כל יועץ בפלטפורמה זו הוא בתשלום בלבד ורובם מפרט את מחיריו, ולכן עליכם להיות מסוגלים לקבל מושג מה עלולה לעבוד עם מקצוען.
יתר על כן, בגלל רגישות העלות שלך, הדבר הטוב ביותר שלך עשוי להיות לחפש מתכנן באמצעות רשת התכנון של גארט. "אמנם ישנן רשתות אחרות בלבד בתשלום בלבד, אך יועצי גארט חייבים להציע אפשרות תכנון לפי שעה. תלוי עד כמה המצב הכלכלי מורכב, ייתכן שתזדקק רק לכמה שעות של עזרה. אם זה לא משתלם, עיין בשירות פרו בונו כמו יועצים מחזירים ", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך אמיר נור בקבוצת יונייטד פיננסי תכנון.
אם אתה עדיין עובד, דיודאטו אומר שיש לך גישה ליועצים פיננסיים בחינם או בעלות נמוכה באמצעות תוכנית סיוע לעובדים (EAP) או באמצעות נותן החסות לתוכניות הפרישה של החברה שלך. "הם עשויים לא לעבור עמוק כמו יועץ פיננסי מסורתי, אבל הם יכולים לתת הדרכה רחבה על מגוון נושאים", אומר דיודאטו.
מה לחפש ולהימנע ממנו ביועץ פיננסי
סביר להניח שאתה רוצה שיועץ מנוסה שהוא נאמן ואינו עובד על עמלות. ודרך טובה להימנע מיועצים פיננסיים שעשויים להיות פופסי מוצרים היא לחפש יועץ פיננסי בלבד. "יועצים אלה אינם ממליצים על מוצרים שהופכים אותם לעמלות, ובכך מבטלים את מרבית ניגודי האינטרסים", אומר דיודאטו. יתר על כן, המפיל אומר שהפתרון הוא למצוא יועץ אמון מוסמך שיעשה פגישת ייעוץ מוגבלת ללא עלות.
כדי להבטיח כי יועץ אינו פיצוי ממכירת מוצרים, המתכנן הפיננסי המוסמך ג'ו פיידיטו ב- Landmark Wealth Management, אומר, "פנה ליועץ שעושה תכנון לפי שעה או שהוא יועץ בתשלום בלבד."
בסופו של דבר, אתה רוצה לעבוד עם נאמן, שהוא מישהו שנדרש לשים את טובתך לפני שלהם, ואם אתה היחיד שמפצה אותם, יש סיכוי טוב יותר שהם יפעלו לטובתך.
"קשה יותר להגיע ליועצים שעובדים על בסיס שעתי, אך עדיין קיימים. רובם עובדים על מודל עמלות מבוסס נכסים, כך שהעמלה מבוססת על אחוז מהנכסים הניתנים להשקעה שלך. עם זאת, לרבים יש מינימום נכסים. אם אתה נופל מתחת למינימום או שיש לך שווי נטו קטן יותר, לארגונים מסוימים כמו איגוד התכנון הפיננסי יש גם שירותי פרו-בונו. "
לא משנה מה תעשה, מתכנן פיננסי מוסמך ספנסר בטס אומר, "הימנע מבחירה במתכנן פיננסי המבוסס אך ורק על חומרי שיווק המוניים כמו דודים או פרסומות. במקום זאת, עדיפות להמלצות אישיות ואנשי מקצוע מוסמכים לייעוץ פיננסי אמין ובמחיר סביר. "
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או חיפוש אחר חדש? שלח דוא"ל שאלות או חששות לכתובת [email protected].
סיפור זה פורסם במקור בשנת 2024. על ידי שליחת דוא"ל לשאלותיך ליועץ, אתה מסכים לפרסם אותם בעילום שם ב- MarketWatch. על ידי הגשת הסיפור שלך לדאו ג'ונס ושות ', המו"ל של MarketWatch Picks, אתה מבין ומסכים שאנחנו עשויים להשתמש בסיפור שלך, או בגרסאות שלו, בכל המדיה והפלטפורמות, כולל דרך צדדים שלישיים.