שְׁאֵלָה: "בקרוב אהיה 70 ואיהיה להכנסות שנתיות של 25,000 $ מביטוח לאומי, 310,000 $ מזומנים בחיסכון, 925,000 $ עם חברת בנקאות השקעות ו -24,000 דולר ב- IRA. אני תוהה אם עלי להזיז חלק מזה? אני מחפש צמיחה בטוחה של 4-5%. האם יועץ פיננסי יוכל לעזור לי? "
תרצה לחפש אמוני תשלום בלבד, כמו מתכנן פיננסי מוסמך מוסמך. בנוסף לדרישות חינוך קפדניות, מעבר לבחינות וביצוע אלפי שעות של ניסיון הקשור לעבודה, CFPs חייבים לפעול כנאמנים, ולהעמיד את האינטרסים של הלקוח לפני משלו או את חברותיהם, המסייעת לחסל את הפוטנציאל לניגודי אינטרסים.
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או חיפוש אחר חדש? שלח דוא"ל שאלות או חששות לכתובת [email protected].
מה שהצגת כאן הוא מעורבות של לקוחות נפוצים למדי עבור יועץ פיננסי, אך כלקוח, אתה צריך "להיות ברור מאוד על המטרה הסופית. אתה באמת צריך לדון באיזו בעיה 4% עד 5% פותר ", אומר אנדרו ג'יי אוונס ברוסבי פיננסי. שאל את עצמך: מה המטרות שלך לחייך קדימה ואיך הכסף שלך יכול לגרום למטרות האלה לקרות?
באשר לשאלה האם עליך להעביר חלק מכספך, ברוס פרימו, מתכנן פיננסי מוסמך ורואה חשבון ציבורי מוסמך ב- Avantax, אומר שזה תלוי בחלקו בסובלנות שלך לסיכון ובמה שאתה משקיע כרגע.
"זה גם תלוי כמה זמן אתה צריך להוציא את הכספים האלה. שוב, יועץ פיננסי טוב אמור להיות מסוגל לנתח את מצבך ולספק לך כמה המלצות לגבי כל אחד מהפריטים הללו, "אומר פרימו.
הקפד לשקול סיכון: "מבלי לדעת יותר על התקציב שלך, קשה לומר כמה סיכון אתה צריך לקחת. אנשים רבים בוחרים לאחד חשבונות בזמן שהם פורשים, מה שמקל על ניהול ההפצות ולהבטיח שההשקעות שלהם תואמות את התוכנית הכוללת שלהם. CFP יכול להנחות אותך בתהליך זה ולעזור לייעל את התיק שלך לצרכים הספציפיים שלך, "אומר ראיין הייס, CFP ב- Flynn Zito Capital Management.
אם הכסף שאתה עובר מחשבון בנק ההשקעות שלך נמצא בחשבון תיווך חייבים במס, אתה צריך להיות זהיר מאוד, מכיוון שמכירת הנכסים שלך עלולה לגרום לכך שתצטרך לשלם חשבון מס גדול.
"נראה כי הריבית ימשיכו לרדת בשנתיים הקרובות וכשאתה מעביר את כל הכסף שלך למכשירים בריבית קבועה, לא תרוויח עוד את ההכנסה שאתה רוצה", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך אלונסו רודריגז סגארה ב- Adversion Financial.
"אני מציע לזכור כי תיקי השקעות הם כמו מכוניות שייקחו אותך ליעד פופולרי. עבור הכסף שתזדקק לשנתיים עד שלוש השנים הבאות, השקעה במכשירים שמניבים כיום 4% עשויה להיות הגיונית. ובכל זאת, יש להשקיע את החלק האחר בכסף שלך עם חזון לטווח ארוך יותר מכיוון שהכסף לטווח הקצר כבר מכוסה ", הוא אומר.
באשר לפיתרון לטווח הארוך, יש כמה אפשרויות לחשוב עליהן. "אסטרטגיה מצוינת שיש לקחת בחשבון תהיה המרת IRA של רוט, תלוי מה מצב המס הנוכחי שלך", אומר פרימו. יועץ פיננסי או מס טוב אמור להיות מסוגל לסייע לך באסטרטגיה זו. (מחפש יועץ פיננסי חדש? הכלי החינמי הזה מהשותף שלנו Smartasset יכול להתאים אותך ליועצים פיננסיים, כמו גם אתרים כמו NAPFA.)
פיתרון אפשרי נוסף הוא לקחת בחשבון אסטרטגיית T-Bill בסולם לתשואות הרצויות שלך. "עם שיעורים לטווח קצר על שורות T של 3 חודשים עד 12 חודשים בין 4.5% ל -4.2%, אתה יכול להתקרב מאוד לתשואות הרצויות שלך", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך ג'יימס דניאל בחברה המייעצת.
בגיל 70, אתה עדיין זקוק לתיק העבודות שלך כדי לספק גידור הכנסה והון מפני אינפלציה ארוכת טווח. "תשואה בטוחה של 4%, למשל בתיק סולם של אגרות חוב או תקליטורים באוצר עשויה להרגיש בטוחה מאוד עכשיו, אך סביר להניח שהיא תביא למיצוי של הון שלך בזמן שנשארו לך שנים בחיים. השיחה שאתה צריך לנהל היא כיצד אתה יכול לקחת סיכון מתאים לשמור על רכיב צמיחה בתיק שלך, מבלי להיכנס לפאניקה כשאנחנו פוגעים בשוק הדובים הבא ", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך ג'ים המפיל ב- TGS יועצים פיננסיים.
מבלי לדעת את הספציפיות של מצבך ונסיבותיך, מארק האמפריס, מתכנן פיננסי מוסמך בתכנון פיננסי של סנטינל, אומר שהוא בדרך כלל יציע להעביר את הנכסים שלך.
"יתכן שאתה מרוויח שיעור תשואה הגון יחסית על חשבון החיסכון וחברת בנקאות ההשקעות עשויה להיות מוצבת היטב. יתכן שיש לך יועץ פיננסי באמצעות חברת בנקאות ההשקעות אך היועץ בחשבון עשוי להיות לא יועץ אמון או מקיף כמו CFP, "אומר האמפריס.
"יועץ פיננסי שהוא נאמן ומנהג תכנון פיננסי מקיף יוכל לעזור לך. יועץ מסוג זה יעזור בהקצאת הנכסים שלך, סקירת כל התחייבויות, הוצאת אסטרטגיות ותכנון עזבון, רק אם נזכיר כמה תרחישים, "הוא אומר. (מחפש יועץ פיננסי חדש? הכלי החינמי הזה מהשותף שלנו Smartasset יכול להתאים אותך ליועצים פיננסיים, כמו גם אתרים כמו NAPFA.)
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או חיפוש אחר חדש? שלח דוא"ל שאלות או חששות לכתובת [email protected].
שאלות שנערכו בקיצור ובהירות. על ידי שליחת דוא"ל לשאלותיך ליועץ, אתה מסכים לפרסם אותם באופן אנונימי ב- MarketWatch; הם עשויים להופיע בעילום שם במדיה ופלטפורמות אחרות.