שאלה: "בן זוגי (גיל 55) ואני (גיל 60) מחזיקים בעסק שלנו. יש לנו בתים בווירג'יניה ובמרילנד, יש לנו השקעות קריפטו, IRAs, וכמה מאות אלפי דולרים במזומן וקצבה – כולם אנו מעוניינים להתקפל לאמון מסוג כלשהו. אנו גרים באזור המטרו DC, במיוחד היימרקט, וירג'יניה, ואנחנו נואשים ליועץ פיננסי מוצק. מה עלינו לחפש? כיצד אנו מוודאים שנמצא את האדם הנכון שיעזור לנו? " (מחפש גם יועץ פיננסי חדש? הכלי החינמי הזה מהשותף שלנו SmartAsset יכול להתאים אותך ליועצים הנאמנים.)
תְשׁוּבָה: בהתחשב במה ששיתפת, לא ברור מדוע אתה שוקל אמון אלא אם כן הוא נועד למטרות הגנת נכסים. זה משהו שתרצו לדבר עם יועץ פיננסי או עורך דין לתכנון עזבון – ואם אמון יהיה הגיוני, תזדקק לעורך דין לתכנון עזבון שיעזור לכם להגיש אחד כזה.
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או חיפוש אחר חדש? שלח דוא"ל [email protected].
יתר על כן, "אתה עומד בפני שני אתגרים פיננסיים. האחת היא שנראה שרוב העושר שלך הוא בנכסים שאינם מייצרים תזרים מזומנים, בתים במיקומים בעלות גבוהה ונכסי קריפטו ללא ערך לטווח הארוך הניתן לחיזוי. תוכנית פרישה מוצקה צריכה להיות ברוב השווי הנקי שלך בתזרים מזומנים לייצור נכסים לטווח הארוך. זה יכול לכלול מניות, אגרות חוב, קצבאות מיידיות או נדל"ן המייצר הכנסה ", אומר ג'ים המפיל, מתכנן פיננסי מוסמך ב- TGS Advisors Financial.
המפיל מוסיף: "הבעיה עם נכסי קריפטו היא שאי אפשר לחשב את הערך שלהם למטרות מימון פרישה. כמו שני הבתים שלך, Crypto Holdings לא מייצרים תזרים מזומנים עמיד או צפוי. ביטקוין עשוי להיות שווה פי עשרה יותר עשור מהיום, או שזה יכול להיות חסר ערך. בין אם אתה מאמין קריפטו אמיתי ובין אם לא, אף יועץ מוסמך לא ירצה להיות תלוי בערך הלא וודאי של נכסים דה-פי (מימון מבוזר) לבניית תוכנית תזרים מזומנים פרישה. "
איך יועץ פיננסי יכול לעזור
לפני ששכרו יועץ, המתכנן הפיננסי המוסמך אלונסו רודריגז סגארה ב- Edvision Financial, ממליץ לשאול כמה שאלות מהותיות. "מה המשמעות שלך להיות יועץ אמון וכיצד תוכנית השירות שלך מבטיחה שאתה אחד? תגיד לי בכתיבת כל העמלות שאתה הולך לחייב אותי ואם אתה מרוויח תמריץ למוצרים פיננסיים שאתה מציע לי. האם אתה מספק שירותי תכנון מס מעבר לאסטרטגיות עם תיק העבודות שלי וחשבונות הפרישה שלי ואתה מתכוון לבקש ממני את החזר המס שלי?, "אומר סגרה. תוכלו למצוא רשימה מלאה של שאלות לשאול כאן יועץ.
מכיוון שיש לך אחזקות קריפטו, ייתכן שתרצה למצוא יועץ פיננסי מיושר קריפטו שיעזור לך להשיג את המטרות שלך. ודא שהיועץ שאתה שוקל לעבוד איתו יש ניסיון בתכניות פיננסיות עם נכסים שאינם תיק מניות ואג"ח. אולי אחת השאלות החשובות ביותר לשאול היא "האם אתה עובד עם לקוחות כמונו?" אומר סגרה.
יתכן שאין לך מספיק הון כדי לשקול פרישה בשלב זה. "עליכם לחפש יועץ בתשלום בלבד שמחזיק את ייעוד ה- CFP במינימום ובאופן אידיאלי גם את ייעוד ה- RMA (אנליסט ניהול פרישה). אתה זקוק למישהו איתו אתה יכול לנהל דיון גלוי על הפערים בין עמדתך הנוכחית ואיפה בסופו של דבר תצטרך להיות כדי לפרוש בביטחון רציונלי לעולם לא נגמר לך כסף, "אומר המפיל.
לאיגוד הלאומי של יועצים פיננסיים אישיים (NAPFA) יש תכונה בה תוכלו להזין את המיקום שלכם כדי למצוא יועץ בקרבתכם. "כחבר NAPFA, יש לי הטיה ליועצים פיננסיים בלבד, אבל אני חושב שזה טוב לדעת שיש אנשים בחוץ שלא ינסו למכור לך מוצרים, שיש להם את ייעוד ה- CFP שלהם וגם ייקחו שבועה אמונית לשים את הלקוחות שלהם בראש ובראשונה. אתה יכול לראות את אתרי האינטרנט שלהם כדי לקבל תחושה טובה יותר אם הם יתאימו לך ", אומרת המתכנן הפיננסי המוסמך לורן גדקובסקי לינדזי ב- Beacon Financial Planning. אתה יכול גם לחפש CFPs באתרים כמו לוח CFP, או להשתמש בכלי זה מהשותף שלנו SmartAsset כדי להתאים אותך ליועצי הנאמנים.
שאלות שנערכו בקיצור ובהירות. על ידי שליחת דוא"ל לשאלותיך ליועץ, אתה מסכים לפרסם אותם באופן אנונימי ב- MarketWatch; הם עשויים להופיע בעילום שם במדיה ופלטפורמות אחרות.
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או חיפוש אחר חדש? שלח דוא"ל [email protected].