ההחלטה כמה מתלוש המשכורת שלך להשקיע בנדל"ן היא החלטה פיננסית מכרעת הדורשת שיקול זהיר של גורמים שונים. אלה כוללים את ההכנסה שלך, יעדי חיסכון, התחייבויות פיננסיות נוכחיות והוצאות עתידיות. על ידי הבנה ואיזון של אלמנטים אלה, אתה יכול ליצור אסטרטגיית השקעה חזקה שתואמת את היעדים הפיננסיים שלך.
כלל אצבע כללי הוא לשאוף להשקיע לפחות 10-15% מההכנסה שלך לפנסיה. הנחיה זו מספקת יעד יסוד, המבטיח שאתה מפריש חלק מהרווחים שלך לביטחון פיננסי לטווח ארוך. עם זאת, ייתכן שאחוז זה לא יתאים לכולם, שכן נסיבות אישיות, כגון דמוגרפיה ומדרגות מס, משפיעות באופן משמעותי על הסכום שניתן להשקיע בנוחות. לכן, חיוני להתאים את תוכנית ההשקעה שלך למצב האישי שלך.
קרא גם: השקעות נדל"ן: כיצד משקיעים קמעונאיים נהנים מ-REIT קטנים ובינוניים?
אסטרטגיית תקציב פופולרית אחת שיכולה לעזור להנחות את החלטות ההשקעה שלך היא כלל 50/30/20. כלל זה מציע לחלק את ההכנסה שלך לאחר מס לשלוש קטגוריות: צרכים, רצונות וחיסכון. על פי אסטרטגיה זו, יש להקצות 50% מההכנסה שלך לצרכים כגון שכר דירה או משכנתא, מזון ושירותים. אלו הן ההוצאות החיוניות שעליך לכסות כדי לשמור על רמת החיים שלך. את ה-30% הבאים מההכנסה שלך ניתן לבזבז על רצונות, כולל בידור, ארוחות בחוץ והוצאות אחרות שאינן חיוניות שמשפרות את אורח החיים שלך. לבסוף, 20% מההכנסה שלך צריכה להיות מופנית לחיסכון והשקעות, הכוללות תרומות למניות, אג"ח ונדל"ן.
כלל 50/30/20 מספק גישה מובנית לתקצוב והשקעה, ומבטיח שאתה חוסך חלק סביר מההכנסה שלך ועדיין נהנה מהחיים שלך. עם זאת, ייתכן שהוא לא מתאים לכולם. למשל, בעלי הכנסה גבוהה עשויים לגלות שהם יכולים לחסוך אחוז גדול יותר מהכנסתם, בעוד שאלו עם הכנסה נמוכה יותר או עלויות מחיה גבוהות יותר עשויים להזדקק להתאים את האחוזים הללו כדי לשמור על יציבות פיננסית.
קרא גם: 5 גורמים מרכזיים שכדאי לקחת בחשבון בעת השקעה בנדל"ן
כאשר בוחנים השקעה ספציפית בנדל"ן, חשוב לקחת בחשבון הן את העלויות הראשוניות והן את ההוצאות השוטפות. השקעות נדל"ן דורשות לעתים קרובות תשלום משמעותי מראש, כולל מקדמה, עלויות סגירה וכל שיפוץ נדרש. בנוסף, עליך לתת את הדעת על הוצאות שוטפות כגון ארנונה, ביטוח, תחזוקה ואפשרויות דמי ניהול נכסים אם אתה מתכנן להשכיר את הנכס.
כדי לקבוע סכום השקעה ריאלי על סמך השכר שלך, שקול להשתמש בנוסחה הבאה:
סכום השקעה=שכר × אחוז השקעהtext {סכום השקעה} = text {שכר} times text {אחוז השקעה} סכום השקעה=שכר × אחוז השקעה
לדוגמה, אם השכר השנתי שלך הוא ₹6,00,000 ואתה שואף להשקיע 20% מההכנסה שלך, החישוב יהיה:
סכום השקעה= ₹6,00,000×0.20= ₹1,20,000text {סכום השקעה} = ₹6,00,000 פעמים 0.20 = ₹1,20,000 סכום השקעה= ₹6,00,000×0.20= ₹1,20,000
נתון זה מייצג את הסכום הכולל שאתה צריך לשאוף להשקיע בשנה נתונה. עם זאת, חשוב לוודא שהשקעה זו לא תפגע ביכולתך לכסות הוצאות חיוניות ולקיים קרן חירום.
גישה נוספת היא לעקוב אחר הרעיון של ממוצע עלות רופי, הכולל השקעה של סכום כסף קבוע בפרקי זמן קבועים, ללא קשר לתנאי השוק. אסטרטגיה זו יכולה לסייע בהפחתת הסיכון של השקעה של סכום גדול בזמן לא מתאים ויכולה להיות יעילה במיוחד בשוק הנדל"ן הפכפך. על ידי השקעה עקבית של חלק ממשכורתך, תוכל לבנות בהדרגה תיק נדל"ן משמעותי.
יתר על כן, חשוב לגוון את ההשקעות שלך כדי לפזר סיכונים ולהגדיל את התשואות הפוטנציאליות. בעוד שנדל"ן יכול להיות השקעה משתלמת, הוא צריך להיות חלק מתיק רחב יותר הכולל סוגי נכסים אחרים כגון מניות, אג"ח וקרנות נאמנות. גיוון עוזר להגן על ההשקעות שלך מפני תנודות בשוק ומספק גישה מאוזנת יותר לבניית עושר.
לסיכום, ההחלטה כמה מהשכר שלכם להשקיע בנדל"ן כרוכה בתכנון מדוקדק ובחינה של גורמים פיננסיים שונים. על ידי ביצוע הנחיות כגון כלל 50/30/20, שימוש בנוסחאות השקעה ואימוץ אסטרטגיות כמו ממוצע עלות רופי ופיזור, אתה יכול ליצור תוכנית השקעה מותאמת אישית שמתיישרת עם היעדים הפיננסיים שלך ומבטיחה יציבות לטווח ארוך. זכור תמיד לבדוק ולהתאים את אסטרטגיית ההשקעה שלך כדי לשקף שינויים בהכנסות, בהוצאות וביעדים הפיננסיים שלך.